如何更科学合理的购买少儿保险，为孩子建立一个保障

　　对于家庭来说，给小孩的保险险种中教育险是不错的选择，不仅保障孩子的未来，还能减轻家庭的经济负担。

　　如果有出国深造计划，那么最好投保涵盖留学费用给付责任的产品;反之，如果没有出国留学计划，可以不考虑涵盖留学金返还的险种，因为保障项目增加意味着保费支出的增加。保险专家还提醒说，即便都是“保费豁免”，里面的学问也不少。一定要看清保费豁免的具体含义，一旦发生约定的事故，到底是豁免主险保费、附加险保险，还是豁免全部应交保费;意外豁免的条件到底是意外身故或高残，还仅仅是意外身故;重大疾病豁免的条件，到底是一经确认投保的家长丧失劳动能力即可开始保费豁免，还是将来万一家长身体状况有好转，需要重新缴费;等等。

　　给小孩的保险并不是多多益善

　　一些家长在给孩子购买保险时，觉得越多越好，恨不得买全各款少儿险，希望给孩子全方位的保障。不过专家提醒说，在健康医疗险中，并非买得多赔得也多。一般保险公司都规定，健康险获保金额不能累加，如果孩子出现意外，医院提供的收费清单只能归属一家保险公司。

　　产品一：综合型纯保障产品，包括少儿意外、医疗等

　　张先生为女儿购买了一份金盛保险的“无忧宝宝”计划，每月保费支出约48元。这份少儿综合保障计划包含10万元的意外伤害保险金(不含身故)、5万元的意外全残保险金。意外伤害门急诊医疗费用每次最高1000元;住院各类费用每次最高4000元，每日住院现金补贴40元。

　　产品二：储蓄型少儿险，利益包括“多次返还金+教育金+满期金+保费豁免”等

　　李女士为孩子投保友邦保险的“卓越宝贝综合保障计划”(推荐型)。孩子可以获得住院费用补偿金、每日住院给付、重大疾病保险金、意外身故/残疾/烧伤保险金、意外医药费用补偿金等多项保障。

　　主合同付费期满后，即可开始每两年领取生存现金直至85岁，孩子在18～21岁读大学期间，每年可领取1万元作为教育储备金。当孩子年满85岁时可以获得一笔满期金。此款推荐计划还具有在特定情况下豁免保险费的功能。

　　产品三：储蓄型教育金险(分红型)+各类附加保障险

　　黄女士为孩子选择了一份中意人寿的“辉煌未来”年金保险附加“乐成长”儿童意外保险的组合计划。该计划中，主险为“中意辉煌未来少儿教育年金保险(分红型)”，在孩子18至21岁的四年间，分别提供合同基本保额的100%、110%、120%和130%作为大学教育金;在孩子年满28周岁时，给付合同基本保额的300%，作为成家立业金。

　　该计划还提供投保人豁免保费、儿童重大疾病、儿童住院津贴等附加产品供投保人自由选择。

　　　产品四：投资理财型少儿险(万能、投连或结构型产品)
　　金先生为孩子选择了金盛“天才宝贝”海外教育方案，基本保额5万元，年交保险费5651.5元，交费10年，并在前5年每年追加投资2万元。
　　若按假定较高净回报率计算，高中期间三年，每年可提取8000元作为学费;假如高中毕业后选择去海外留学四年，每年可提取5万元补贴学费;大学毕业后如果想在海外继续深造，22周岁时可获得22万元的满期保险金。同时，金宝宝享有身故保障、终了红利、保费豁免等利益。家长选择健康医疗险，以够用、适当的保额为原则。家长给小孩的保险时，要避免重复购买多份同类型少儿健康险。以免出现同类型风险保额超过限额，而不能赔付的情况。