回顾过去 展望未来

仔细回想过去，小学竟然是我最辉煌的阶段，无论语文还是数学竞赛，我是第一名的承包户。三条杠从三年级戴起。

前年和去年都上重庆南开中学的网站看过，每年上北大清华的都有50人左右，很为母校取得的成绩感到骄傲。

因为意外而导致骨折，因为考场上的意外而导致与一本无缘，冥冥的安排，让我读了非常适合我的会计专业。

1993年，告别工作几个月的单位，告别父母，我到了广州，站在车水马龙的街上，我想，我要在这里扎根。

我在广州科技东街找了一家私企，开始了我的会计生涯。在重庆，我只负责应收帐款，在广州，要负责整盘帐。至今，我还觉得惊奇的一件事就是每天早上我一醒过来，脑海里就有了前一天遇到的那些问题的解决方案。

1994年1月1日，国家实施增值税，怀着强烈的求知欲，努力钻研何种方法对企业更有利。当年税局也印发《广州纳税指南》，让我从中感悟到了不少税法的精要，1996年考注册会计师时，几乎没在税法上花什么时间，就顺利过关了。当年我们这个考场上我提前十分钟完成考卷，但不够时间全部检查一遍。大部分同行都没能全部做完，很是遗憾。

1994年底，我进了会计师事务所，从此，站在一个新的高度，审计不同行业，不同类型的企业的帐目。96年为了一次过通过注师考试，我在陌生的审计书上花了大量的时间，十遍下来，几乎能背出来，拿到考卷，就知道自己铁定过了，前面62分的客观题，有54分我都知道答案。96年的50杯咖啡，帮助我从晚上七点看书到凌晨一点，不仅顺利地通过了注册会计师考试，为我后来走上财务管理岗位，为企业在税务上进行筹划，为老板在投资方面进行风险评估，为公司实施预算管理，为同事提供财务培训都打下了很好的理论基础。当年小小的辛苦，都在日后取得了巨大的回报。

2000年，我认识了一位非常独特的咨询师，整晚交流下来，我都是很自然地用财务观点在解释生活中的事，生意上的事，所以他对此印象很深刻，后来我们就成了好朋友。到2002年时，他说在美国，个人理财非常盛行，而中国，才刚刚开始。就这样，他在我心里播了一粒小小的种子。

会计师事务所改制后，注册会计师的高收入成为所长们大刀阔斧砍成本的首要对象。我也面临个人职业生涯的重新选择。偶遇保险公司的老总，一番畅谈，我走进了保险公司接受培训。心态培训、沟通培训等都被我用在个人生活和工作中，对我有非常大的帮助。理财方面的培训就不是太到位。加之一些自我困扰的问题诸如我能带好一个新人保证他在这个行业赚钱吗？客户交不出保费时要怎么办？客户情况发生变化，原来的保险方案不合适了，要怎么办？所有这些自寻来的烦恼让我无法安心地从事保险行销工作。那时候，我又和律师朋友一起承接了一些大型的并购等案子，我发觉，财税方面的工作才是我所擅长的。做擅长的事，会少掉许多烦恼。也容易取得客户的认同。

金牛座的我在理财方面也是相当保守的。虽然2002年就开好了股东卡，却一直没有买过股票。我买股票，还是因为一位网友的提醒。

说来也非常好玩，这位朋友人非常厚道，人品也极其端正，我们聊过几次后，他也解决了我思想上的一些困惑，我也不知道如何报答他，就问他是否愿意做个小游戏。好奇心下，他接受了。我就开始问他，“提到金钱时，你想到的小时候的一件事是什么？”他想了想，很认真地告诉我他小时会把爷爷给他的小硬币保存得非常好。我问他是不是在投资时非常紧张，害怕损失？他说你怎么会知道？我问他，你能不能在投资时把它当做是玩游戏，让自己放松下来？

就是这么简单的一个建议，他认为是他收到过的最好的建议。他在投资上的失误和他小时候的经历存在着必然的关系。其实这些都是我在阅读国外的一些理财书藉时看到的。同样的，我也为另外一个朋友做过这样的测试，她告诉我她记得的小时候与金钱有关的事就是她在抽屉里拿了两个硬币想买冰棍，给严厉的父亲发现了，父亲告诉她钱不够。长大后，她总是担心收入不够开支，为了一些超支的事情和老公吵架。其实她对朋友又很大方，所以她老公也非常郁闷，不知道婚姻出了什么问题。自从我朋友了解了她的心理障碍后，她就积极地创造收入，不让钱不够用的想法困扰她的心灵和生活。经过积极努力，她不在为收入担心了，她的人际关系也圆融了不少。

我觉得自己有点做财务规划师的天赋，也有一些专业知识可以支撑我从事这一行。2004年，曾经为一位老乡评估她的保单，用多张excel表格来演算她在不同时期不同利率下的收益，并且为了保证我的计算基础不出现问题，还特意和某外资保险公司的精算师进行了沟通。最后，提出了一个解决方案，让她省了四十万保费，她将省出来的保费陆续买入基金（当年市道很淡，她也发生了帐面亏损，一路定投下来，在07年获利了结，所赚之数，已够交以后的保费）

当年，我对任何厚保费的保险方案都是摇头的，我的理想就是追求低费率。我想大部分人都会认同这样的做法，毕竟大部分人都还处在家庭财富积累的初期。

为什么我现在的想法会有了变化呢？

我自小就觉得了解别人的隐私会让自己不安全，所以，我极力回避这些。我做兼职会计多年，从来不过问老板们生意上的事情。但后来，我还是发现他们其实是需要财务建议的。而满足客户的需求也是我们咨询师的任务。于是，我会试探性和他们沟通，没想到效果出奇地好，经过沟通，今年，他们的收入都增长了。不管是不是巧合，反正老板们看到我，都会放下手上的事情和我聊下，也有些明确表示要把这种沟通固定下来，定期举行。

我回顾了这些沟通的内容，除了合理避税的以外，就是将我认为企业营运中有风险的事项与老板们进行交流，就管理界的一些新的东东进行交流，就提高企业的资产效率和工作效率进行交流。所有的这些交流都让我感觉非常愉快，感觉自己还有潜力，还有创造力。

我自己也买了股票，也一直在关注基金、A股、期货、外汇、黄金等方面的资讯。

我也编制我自己的家庭资产负债表、现金流量表，也对不合理的资产结构进行了调整。同样，我也面临家庭资产保值升值的压力。

从这个时候起，我对投连险的偏见也逐步消失了。当我的理财技能日益成熟后，我发现，投连其实非常适合我这样的人购买。

我们也曾经建议客户利用信诚基金专家理财的优势以及多个帐户免费转换的方便，在07年底将股票帐户的资金转入债券帐户。有些顾客不仅规避掉了股票基金的大幅度贬值，还在债券帐户取得了10%的年收益。有的顾客认为自己操作更好，现在在A股里已经失掉了一半身家。

当自己工作和生活中的经验能分享给更多的人，协助他们过上幸福稳定的生活，是不是一件很快乐的事情呢？

今天，我不再忌讳和别人谈到保险，我也不会只谈论保险，是否需要保险、想不想要保险、有没有能力拥有保险，都是客户的事情，我只是与您分享一些理财方面的观念、技巧、故事、经验，您认同也好，您指出我的盲点，那于我，更是一件好事。

展望2009年，我希望认识更多的人，希望更多的人能堵上财务上的漏洞，从此过上幸福富足的生活！