储蓄型保险更适合月光族

对许多刚工作不久的小白领来说，可能都扮演过“月光族”的角色。由于薪水不高，每月房租(房贷)、交通、通讯、娱乐、人情往来、生活用品等各项费用一支出，银行卡上已所剩无几。如何才能摘去“月光族”的帽子，在理财的同时规避各类风险呢？

阳光人寿资深理财师夏阳分析，多数80后月光族认为自己赚钱不多没法理财，其实这是因为他们没有树立正确的消费观。专家建议，月光族一方面可以购买有储蓄功能的保险产品，既达到强制储蓄目的，又得到相应保障。另一方面，年轻人应利用年龄优势，在投保性价比最优时买份重疾险。

首先，月光族应制定一个储蓄目标，量化每月储蓄金额。而买保险不像储蓄，能随时取出本金。尤其有储蓄功能的险种，只能在满期后获得保险金额。若要提前支取，只能拿到现金价值。因此，为不使资金受损，客户往往不会提前支取，以达到强制存钱目的。

如今，月光族可以将购买两全险作为改变月光生活的开端。如阳光人寿推出的“真心十益两全保险”，满期后按115%返还所交保费，有效存钱，保险期间还能获得高额意外险保障。产品最低每月交款225元，在约定的情况下可自动进行工资扣款，保证有限资金的强制储存。如此，每月几百元的保费恰能将月光族每月的钱合理规划，还能在期满后支取，轻松告别月光生活。

其次，年轻人越早买重疾险越划算，受到的保障时间越长。据了解，和其他人身险不同，重疾险投保者年龄每长一岁，保费(如10万元保额)可能每年要多交几百元，20年下来就相差四五千元甚至上万元。而且，投保重疾险时，保险公司对投保人的身体条件要求最严格，万一投保人在未购买该险种前身体发生变化，就有可能被加保费(有的加费高达30%以上)，甚至被拒保。

如今年26岁的金先生，刚工作三年，税后收入4000元左右，除了必要的2000多元开支，每月还有1000多元结余。合众人寿专家为其量身定制一项终身重大疾病和意外的保障计划。金先生每年交纳3549元保费(每月支出296元)，就可获得合众幸福人生终身寿险(交费至60岁，保额为15万元，保障终身)、附加幸福人生提前给付重大疾病(交费至60岁，保额15万元，保障终身)、合众意外伤害保险(1年交，保额10万元)和合众意外伤害医疗保险(1年交，保额1万元)等多项保障，以抵御疾病风险。到70岁，他还可首次领取累积红利，从而弥补养老不足。