年底了 别忘了为您的保单做个年检
发布日期: 2012.03.31
导读:很多人都不注意自己保单的检查,保险专家建议,保单的年检很重要,可以通过保单的年检,发现保障存在哪些不足,及时补充。
“体检”保单
分清人身险和财产险
“保单整理很有必要,年底做这项工作也算是对家庭保障的一个总结,通过清理保单一方面我们可以发现那些保险有些多余,另一方面可以检查家庭保障覆盖得是否全面、充足,做到去余补缺”,工行合肥汇通支行理财师黄嘉表示。
“我们在给客户做保单整理时,首先看保单是否存在技术上的纰漏,比如投保人家庭地址是否改变、保单签名是否是相关人亲自签名等;其次也是最主要的,是为客户梳理家庭 保障情况,查漏补缺,以便于来年合理分配资金在各个保险产品上的额度。”
保单整理类似于给保单做一次“体检”,逐项分析自然必不可少。黄嘉告诉记者:“一般客户在整理家庭中的保单时往往不得要领,其实如果分清步骤和门类,这项工作并不难。客户可以把保单分为人身保险和财产保险两类进行梳理。人身保险分为健康、养老、子女教育金、理财等多方面,财产险主要包括家庭财产保险和车险。”
收入增长调高重疾
年龄增长开始养老
读者孙先生今年35岁,几年给自己和妻子各投保了附加重大疾病保险10万元保额的万能险、一年期的意外险、女儿5万保额的重大疾病保险,以及2007年购买的10年期期交12000元的投连险,而财险方面有一年期的家庭财产保险和私家车全险。
对于孙先生的这种情况,黄嘉给出如下建议,“从医疗健康险方面来看,随着我国发展社会保障会越来越完善,孙先生已经有单位给上的保障较全的社保,医疗险适当补充一些就可以。”
“但是重大疾病的保障还不完善,10万元保额就算是当前的医疗费用也不够,更不用说若干年后。孙先生可以在年底做一次保单变更,将夫妻俩重大疾病保险保额调高至20万元。”黄嘉接着说道。
此外黄嘉建议孙先生开始规划养老金,“一般而言养老金在40岁之前筹备会比较好,孙先生今年35岁,资产配置中还没有体现养老金所占的比例。如果要保持退休生活的质量不会降低太多,此时趁着收入较高开始储备养老金,既可以储备相对多一些的养老金,又不会给当前的生活带来太大影响。这方面可以在来年配置一些分红型的养老保险,抵御通货膨胀同时留下一笔养老金,为退休生活做好准备。”
理财保险可放缓
意外保险看是否过期
孙先生还有一个4岁的女儿,夫妻俩希望她从小接受很好的教育,孙先生更是想女儿以后能出国留学一段时间,开阔一下眼界。
黄嘉表示,“如果夫妻俩对女儿有更高要求,比如希望孩子接受最好的教育或者出国留学等,可以在自身保障全面的情况下为女儿准备一部分教育金,减轻女儿就学时夫妻俩面临的压力。”
对于理财型保险,黄嘉认为,投保人应该在完善了健康、养老、子女教育金保障之外再考虑的险种,“孙目前还在缴费期的投连险可以继续缴费,但是在其他保障到位之前最好不要再增加在投连险上的花费。”
一些短期险种,比如一年期的意外险和家庭财产保险,在年底清理保单时一定要查看是否已经到期,如果到期的话应该及时投保新的一年保单,避免出现保障真空期。
省城某保险代理人告诉记者,“我们平时应该留意生活中某些地方赠送的保险,比如银行办卡等有时会有赠险等相关活动,所赠保险以意外险居多,这些意外险保障也算全面。如果有获赠保险,在自己购买的意外险到期时可以不用急着交保费,而是等到所赠意外险到期再投保新的意外险。”
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