团险个做违规　银行存款变成团体险

今年77岁的李女士近日向本报反映，2006年她到我市一家银行存款时，在工作人员的诱导下办了一张“高息存单”，后来想用钱却取不出来。记者调查发现，李女士作为个人客户到银行存款，拿到手的却是一张“团体人身险个人保险凭证”的卡片，这也是保险公司和银行联手违规操作的证明。

李女士反映，2006年5月30日她到解放桥附近的一家银行，想存2万元定期存款，工作人员当时称有一种比定期存款利息更高的存款方式，不管存多长时间，利息都高于同期的定期存款。李女士表示同意，银行为她办理了手续，李女士拿到手的只有一张“团体人身险个人保险凭证”卡片。

在银行买保险不稀奇，但个人客户为什么竟拿到了团体险保单？正常情况下，团体险是指单位或集体投保。记者看到，这张加盖了某保险公司山东分公司业务专用章的保单，投保单位是“济南邮通责任有限公司”，李女士与这个单位并无任何关系，自己的钱要存款，即便是“不小心”买了保险，投保人也应该是李女士，怎么竟变成了一个单位？更令人不解的是，作为一份保险，上面写明了保险金额为2万元，也就是说，假设被保险人出现意外，她只能拿回自己原来的2万元，这份保险没有提供任何风险保障，显然，这并不是一份真正意义上的保险。另外，这份保单写明了保险期限是“终身”，对投保人的回报、收益等只字未提。

李女士说，2009年以来，因为对这张“存款凭证”有疑问，同时也想拿回自己的存款，她打了保单上的保险公司电话，对方称这份保单的期限为5年，不到期不能取钱。

记者与保险公司方面取得联系，对方又改口，表示保单的保险期限为3年，2009年5月30日已经到期，李女士可以到银行取钱了。近日，李女士莫明其妙的保单终于“变”回了钱，三年多来，李女士没有得到任何保险保障，保险收益也仅有1800元，仅相当于2006年的一年期定期存款利息。如果李女士当时办理的是三年期定期存款，收益要高出600多元。

济南市保险行业协会相关负责人告诉记者，李女士遭遇了保险公司、银行联手策划的“团险个做”，也就是将个人客户集中起来，成为虚拟的团体险客户，保险公司的目的是上冲保费规模，这是监管部门一直严查的违规操作。

据记者了解，近两年来监管部门不断规范银保业务，目前市场上已经鲜有“团险个做”，但前些年的历史遗留问题应该还有。

业内人士提醒市民，银行是销售保险产品的正规渠道，但市民在买保险时一定要仔细阅读合同，了解产品是否适合自己，了解自己的保险权益和保险责任。如果对产品、销售方式有疑问，可向保险行业协会或保监局反映。