保单应及时过户 免后顾之忧

****理财网网保险专家表示，与车辆等财产类保险一样，房屋综合保险、寿险类保险有时也会涉及过户的问题。

典型案例之一：购买别墅时保单未更改

如今，保险涉及的范围越来越广，有人为自己的五官买保险，有人为宠物买保险，还有的人为购置的房屋买保险。保险专家提醒，如果已经为房屋购买了保险，转让或买卖时必须将保单更改方可生效。

2008年底，余先生从刘女士手中购买了一套别墅，成交价为120万元。在此前的7月26日，刘女士曾为该别墅购买了一份房屋综合保险，期限为1年，保单从次日起开始生效。

2009年5月，余先生的别墅因为保姆不慎，导致意外起火，损失严重。于是，余先生找到刘女士，希望对方能向保险公司索赔，刘女士出于好心，二话不说拿着仍在自己手中的保单找到保险公司，却遭到拒绝。

小贴士：财产和相应的保险都要过户

余先生之所以得不到赔偿，是因为刘女士将别墅出售给余先生时，只有房产证件过户，而相关的房屋保险没有过户，保单上的名字仍是刘女士；刘女士作为原保单的投保人，已经失去对保险标的物也就是这套房子的保险利益，保险公司对其拒赔是理所当然的；另一方面，余先生虽然是这套房屋的所有者，也蒙受了确切的损失，但他并不是保险合同的当事人，与保险公司之间不存在保险与被保险关系，也就无权向保险公司索赔。

典型案例之二：意外死亡保险金怎样分

2008年，付小姐通过某保险公司购买了一份定期寿险，受益人是丈夫和儿子的名字。2009年，付小姐和丈夫的关系变得紧张，动不动就离家出走，最后闹得离婚的局面，但是付小姐没有对之前的那份定期寿险进行任何更改。万万没有想到的是，2008年付小姐在一次严重车祸中死亡，其母亲拿着保单到投保公司咨询，考虑到前夫对孩子的关照太少，付小姐的母亲希望为孙子争取更大保险金，但希望泡汤了，得到的答复是：保单上的受益人是前夫和儿子，因此，付小姐的死亡保险金只能由前夫与儿子两人平分。

小贴士：离婚后保单受益人需变更

已经购买保险的夫妻，一旦双方感情发生破裂，或已经办理了离婚手续，应该及时办理保单的受益人变更，若子女尚未成年，在将未成年人列为唯一受益人后，也要注意指定可信赖的监护人，以确保子女日后的权益受到照顾。

此外，还有一种情况，就是夫妻共同财产购买的保险。依据《保险法》和《婚姻法》规定，在夫妻关系存续期间所得的财产属于夫妻共同财产，夫妻一方作为投保人所支出的保险费用属于夫妻共同财产。离婚后，可以选择退保，也可以将保单缴费的资格和义务转让给另一方，这需要通过夫妻双方的协商来解决。

****理财网网保险人士提醒，无论是房屋综合保险，还是各种类型的家庭财产保险、企业财产保险等，一旦所有权发生变更后，应携带相关的产权证明、身份证明和原保单，到保险公司申请办理变更过户手续。