客户的工作是赚钱,而我们的工作就是让客户赚来的钱最有效的为客户工作。所以,简单的讲,将钱安排好就是理财!
说起来很简单,可是,要将钱安排好,真的简单吗?
想要搞清楚这个问题,首先需要了解的是,钱可以有多少种出路?我们的钱,可以储蓄,存在银行,可以投资买股票,基金,债券,保险,期货,外汇,房产,收藏品,等等,还可以投资做生意!还有就是消费!
其实,上面说的所有这些渠道里面,归结起来,都可以归为两类,一类是保障,另一类就是投资。
理财正确的选择,首先需要明确的是理财的目标,个人投资理财的目的,可以归结为四个方面:
第一,满足日常生活的需要,也就是消费;
第二,风险管理,用于规避风险的应急;
第三,资产保值(节税)
第四,资产增值
而这四个目的有其特定的顺序。
不同的金融工具,其安全性,收益性,和变现性是不同的,需要根据我们确定的理财目标和期限来选择适当的产品组合。而保险公司的保障型产品是理财结构稳固的基础,也是投资理财的坚实后盾;是家庭实现有效的风险管理不可替代的唯一手段。