28岁，男，趸交，保额50万。电话直打，*********** 马旭。问题补充：**********
分红险在产品设计时，会有预定的费率、投资回报率（简称利率）、死亡率，而保险公司在实际经营时，会有实际的费率、利率、死亡率，如果较预定的费率和死亡率低，较预定的利率高，会产生额外的利润，否则会亏损。这三部分有盈有亏的话，实际盈亏就看盈亏相抵后是正是负。所以，分红险的分红，来源于三差：利差、费差和死亡差。从面上讲，利差和公司的投资水平有关，费差和公司的管理水平有关，死亡差和公司这个险种的投保人数有关，人数越多，死差的波动性越小。人数越多，就有些运气的成分了，当年理赔的人少于预定，分红总额就高。那有了分红总额后，怎么分呢？1）不同的险种有不同的帐户，同一年，不同险种的客户获得不同的分红率是正常的。是买终身分红寿险得到的红利高还是买年金产品得到的红利高？答案：不一定。无法提前确定。2）购买了相同险种的客户，参与同一个帐户的分红。 分红按现金价值计算。客户年龄越大，相同的保额下，缴的保费越多，其现金价值的绝对值和相对于保费的比例也越高。 我们都知道，同一笔钱，买分红和不分红的寿险产品，买到的保额是不一样的。或者说，相同的保额下，分红产品的保费高于不分红的产品。 那是买分红产品合算还是买不分红产品合算呢？ 例如一位28岁的男性，采用趸缴的方式，买10万分红终身寿险的资金可以买13万元的不分红终身寿险。 按红利演示表，要20多年后，累积红利有3万元。面对这种情况，可以做的选择就多了：1）购买10万元的分红险，博长命，博保险公司投资水平高，管理水平高，推销能力也高。2）购买13万元的非分红险，前期的保障高，同时，完全杜绝分红的不确定性。3）购买10万元的非分红险，将多余的保费拿去投资，不用承担保险公司分红前必然要扣除的费用和死差损。4）买5万元分红的和6.5万元非分红的，平衡一下利益。
马先生您这个分红险的要求和上份保险的要求一样还是要求这个可以一直分红到终身一次性领取？我的理解对吗？其实很多时候，人们常常讲起的理财其实是投资，而不是理财。真正的理财是如何安排赚到的钱，而投资则是解决如何赚钱，现在很多时候就混为一谈了。保险本身不具备直接投资的功能，只是风险管理和理财工具。对有钱人来说，保险更多的是面对财富风险。 由于分红保险为客户提供了分享保险公司经营成果的可能，因此它可以有效地避免市场利率上下波动给客户和保险公司双方带来的风险。尤其是在目前金融市场变化较多的情况下，一般单个客户受各方面因素的限制，很难对市场变化作出专业的分析和预测，而保险公司由于拥有一批经验丰富的专业投资和风险控制人员，比起一般客户，更能有效地克服市场波动可能造成的损失。所以说，分红保险为客户在有效规避风险、获取最大利益提供了一个良好的机会。 希望您尽快做出决定选择适合的产品！牛年好运！
马旭先生都快成专家了，您的智慧和眼光真是超群。09年的第一天我在这里祝您：新的开始，新的希望;新的一天，新的梦想;新的阳光，新的追求;翻开新的一页，续写新的辉煌;祝福大家在新的一年里，高歌开场、魅力飞扬、万事顺利、身体健康、鸿运年年、岁岁登高！
马旭您好！首先祝您新年快乐！还没有找到合适的产品啊？趸缴和不趸缴不是很重要，您在乎的是高额的寿险保障和收益，对了还有，保险的豁免功能也很重要，千万不要忽视，这是任何产品都无法代替的。方便问一下，您要趸缴的额度吗是多少呢？
我不打算要你跟我买保险啊，所以半桶水没关系啊做专属财产是只有保险才可以投资就有很多方式了
新年快乐，首先感谢你的认可。产品的全称是叫做友邦节节高分期给付两全保险，50万保额对应的各个利益在前面已有提到。我现在不太确定的是北京是否仍在销售这个产品，各地分公司产品上略微有些差别。当然了，在售的产品费率是一样的。
楼主一直在销售他的一个观念：首年现金价值高，分红就多。而且附和他的营销员还不少。1、分红产品较不分红产品在保费上贵10-20%，除非你命长，否则没有赢的机会。2、分红是不确定的。分红来源于利差、费差、死差。 利差的考察：保险公司的投资标的的盈利性、保险公司过往的营利能力、该险种的资金规模 费差的考察：保险公司的管理水平、费用的摊销年限 死差的考察：投这个险种的人数越多，死差越小。特殊情况举例：如果汶川地震中好多人投了同一种险种，那么这个险种会产生很多的死差损，将会由未来的利差益和费差益来补亏，未来的分红能高吗？3、如果保险公司的赔付率不达标，那么它降低可分配盈利，也是正常的。4、趸缴产品的佣金高些，分红的趸缴产品的佣金更高。为了说服客户而找出这个理由，也确实非常聪明。但机会成本是多少？货币的价值损失是多少？保费豁免利益的丧失又是多少？这些都不是不确定的分红可以弥补的。要达到资产转移的目的，有比这个好得多的产品。要不然，我为什么要选择信诚？
只有鸿盛趸交了！！！
终身寿险我司的免责相对会少一些，只有3条，这点和大都会是一样的，还附加有保额增加、年交转化、生命尊严金等功能、。
我今天和马先生聊了一下，他说平安鸿盛趸交有第一年现金价值就有所交保费的81%，真的不敢相信，不知道这里是否有平安的业务员来证实一下。因为我不是平安的业务员，只能从网上查到一点信息，没有查到趸交的利益演示。以下是我查到的一些关于平安鸿盛的利益演示资料。均为男性演示：平安鸿盛终身寿险（分红型，2004） 27岁 200000保障 年交7000 20年交首年现金价值1300元 现金价值是首期保费的18.6%平安鸿盛终身寿险（分红型，2004）42岁200000保障年交17620 10年交首年现金价值4020元 现金价值是首期保费的22.8%平安鸿盛终身寿险（分红型，2004）54岁200000保障年交41380 5年交首年现金价值12980元 现金价值是首期保费的31.4%没有查到趸交的，可是5年交现金价值也就占首期保费的31.4%？为何趸交就会有81%？我反正没有听说任何一个纯终身寿险能有这么高，如果是万能险还有可能，希望保险的前辈指正一下，特别是平安的业务员。如果有这么好的险我也想来一个。
首年现金价值高低和你能不能分到红以及分红多少没有关系。具体原因详见上面的说明。简言之：分红帐户是独立运作的，同一公司，别的险种有红分，你的险种没红分是正常的。同一险种，同样保额、同一性别下每个年龄对应的现金价值是完全一样的。假定各年分红额是一样的，那么，一客户在29岁分了A元，你到29岁也是A元。（这句话不完全严谨，但说严谨了，反而复杂化了，不利于理解）我之前肯定了你关于首年“现金价值高，分红就高”的说法，特此更正。MX，以你对行话的精通，我认为你更象一名代理人。保险单上，至少会出现被保人和受益人，也就是说，保险是以家庭为保障对象，体现责任和关爱。任何保险建议，最好都不要偏离正直、诚信、关怀、大爱。我做财务顾问多年，所提建议也得在合法的基础上，寻求多赢。MX，如果我猜错了，那么，我不得不善意地提醒你，保险做为金融产品，必然要考虑货币的时间价值，也必然因通货膨胀而贬值。甚至会因利率风险和汇率风险而遭受损失或获得收益。保险产品具有流动性较差、收益率不高，最大程度转移人身风险，最大程度保全货币所有权的特点。现金流于一个商人意味着无穷的机会。而机会蕴含了财富的极速增值。我觉得你不怎么象商人哦。MX，现金价值高的优点是可以运用于保单贷款。如果贵公司权益资本的利润率高于保险公司的贷款率，并且你的应收帐款的帐期较短，或者短期融资能力还不错，那么，你也可以投保高现金价值的保险。保单贷款期一般是半年，先还再贷。还不上的话，损失也不小。贷款收益和还贷风险之间如何平衡，是可以计算的。在此就不展开了。
您好，马旭先生，我这有款被评为百万中产家庭首选保险理财产品，让资产保值增值的，能否发给您，您抽空看看。
是一款马上就停售的产品
第一年现金价值是：91922元整。
计划书已发，请查收！欢迎交流！
中意人寿的随心所享年金产品（分红型）45岁开始领钱，领取终身，可趸交，第一年现金价值占趸交保费的50%。
