28岁，男，趸交，保额50万。电话直打，*********** 马旭。问题补充：**********
分红险在产品设计时，会有预定的费率、投资回报率（简称利率）、死亡率，而保险公司在实际经营时，会有实际的费率、利率、死亡率，如果较预定的费率和死亡率低，较预定的利率高，会产生额外的利润，否则会亏损。这三部分有盈有亏的话，实际盈亏就看盈亏相抵后是正是负。所以，分红险的分红，来源于三差：利差、费差和死亡差。从面上讲，利差和公司的投资水平有关，费差和公司的管理水平有关，死亡差和公司这个险种的投保人数有关，人数越多，死差的波动性越小。人数越多，就有些运气的成分了，当年理赔的人少于预定，分红总额就高。那有了分红总额后，怎么分呢？1）不同的险种有不同的帐户，同一年，不同险种的客户获得不同的分红率是正常的。是买终身分红寿险得到的红利高还是买年金产品得到的红利高？答案：不一定。无法提前确定。2）购买了相同险种的客户，参与同一个帐户的分红。 分红按现金价值计算。客户年龄越大，相同的保额下，缴的保费越多，其现金价值的绝对值和相对于保费的比例也越高。 我们都知道，同一笔钱，买分红和不分红的寿险产品，买到的保额是不一样的。或者说，相同的保额下，分红产品的保费高于不分红的产品。 那是买分红产品合算还是买不分红产品合算呢？ 例如一位28岁的男性，采用趸缴的方式，买10万分红终身寿险的资金可以买13万元的不分红终身寿险。 按红利演示表，要20多年后，累积红利有3万元。面对这种情况，可以做的选择就多了：1）购买10万元的分红险，博长命，博保险公司投资水平高，管理水平高，推销能力也高。2）购买13万元的非分红险，前期的保障高，同时，完全杜绝分红的不确定性。3）购买10万元的非分红险，将多余的保费拿去投资，不用承担保险公司分红前必然要扣除的费用和死差损。4）买5万元分红的和6.5万元非分红的，平衡一下利益。
中意随心所享45岁时（投保17年后）也可以平本，不算分红，就像您说的之后就是纯赚，而且每年除分红外仍可领到6000元年金到有生之年，它的第一年现金价值占到趸交保费的50%。
在这里也要谢谢马旭先生给过我2次机会。但没有提供令您满意的方案，我很遗憾。要做好任何一个行业都需要敬业，乐业才会专业。保险行业更是如此。
恭喜马先生买到了自己满意的保险,祝福马先生的家人!全体保险网的客户都应该向马先生学习,21世纪成功就是靠速度和行动!
打您电话了,您在忙吧?可以考虑下我的建议,已经发信息到您手机上了,祝牛年身体健康,万事如意!
非常赞同楼上所罗门和王英同仁的意见。有同感！
根据保监会规定，在每一会计年度，保险公司应将不低于当年全部可分配盈余的70%分配给保单持有人。在具体分配过程中，由于不同分红保单在不同年度对死差益、利差益的贡献会有不同，每张保单能分配到的红利数额是保险公司基于公平的原则，按照保单贡献的大小来确定的。相应地有两个因素来衡量每张保单的贡献大小：保单现金价值和危险保额，现金价值对应于利差损益；危险保额对应死差损益。
险种不一样没有可比性。当然你一定要比是你的事。保险的核心价值还是保障啦。那么保障也要同时参与比试。意外身故？重大疾病保障（25种）且带豁免功能。保额每年递增。终身寿险这些和你说的现金价值高的那家公司的险种可比？？？
银保渠道的产品，你可以关注下，可能会有你要求的首年高现金价值。这是分红的一个基础。分红的多少与保险公司的投资能力是密切联系的。与资产管理能力和预算执行能力也有较大的关系。中意的倍安行是一款三年或五年返还的趸缴分红产品，不足之处就是要满期后再投保。你也可以请代理人帮你计算下年金附加定寿。（不好意思，我误会你想洗钱了）
路过看看！
我个人认为你是半桶水，对保险是一知半解。
