28岁，男，趸交，保额50万。电话直打，*********** 马旭。问题补充：**********
分红险在产品设计时，会有预定的费率、投资回报率（简称利率）、死亡率，而保险公司在实际经营时，会有实际的费率、利率、死亡率，如果较预定的费率和死亡率低，较预定的利率高，会产生额外的利润，否则会亏损。这三部分有盈有亏的话，实际盈亏就看盈亏相抵后是正是负。所以，分红险的分红，来源于三差：利差、费差和死亡差。从面上讲，利差和公司的投资水平有关，费差和公司的管理水平有关，死亡差和公司这个险种的投保人数有关，人数越多，死差的波动性越小。人数越多，就有些运气的成分了，当年理赔的人少于预定，分红总额就高。那有了分红总额后，怎么分呢？1）不同的险种有不同的帐户，同一年，不同险种的客户获得不同的分红率是正常的。是买终身分红寿险得到的红利高还是买年金产品得到的红利高？答案：不一定。无法提前确定。2）购买了相同险种的客户，参与同一个帐户的分红。 分红按现金价值计算。客户年龄越大，相同的保额下，缴的保费越多，其现金价值的绝对值和相对于保费的比例也越高。 我们都知道，同一笔钱，买分红和不分红的寿险产品，买到的保额是不一样的。或者说，相同的保额下，分红产品的保费高于不分红的产品。 那是买分红产品合算还是买不分红产品合算呢？ 例如一位28岁的男性，采用趸缴的方式，买10万分红终身寿险的资金可以买13万元的不分红终身寿险。 按红利演示表，要20多年后，累积红利有3万元。面对这种情况，可以做的选择就多了：1）购买10万元的分红险，博长命，博保险公司投资水平高，管理水平高，推销能力也高。2）购买13万元的非分红险，前期的保障高，同时，完全杜绝分红的不确定性。3）购买10万元的非分红险，将多余的保费拿去投资，不用承担保险公司分红前必然要扣除的费用和死差损。4）买5万元分红的和6.5万元非分红的，平衡一下利益。
我们还是不要在这个贴里说话了，没有什么意义，贴主只是闲的，根本就没有诚意要买保险的，我们在这个问题上是浪费时间，保险的真正意义是保障，不管从什么角度上说收益只是附加值，让没个客户都拥有保障是我们做代理人的职责，但是也希望客户能尊重我们的职业，尊重我们的工作。
你好，马先生。我发你的计划书你有收到吗？怎么不见你回音啊？
中意人寿的随心所享年金产品第一年现金价值占趸交保费的50%。平安鸿盛终身寿险分红型第一年现金价值占趸交保费的81%这一点我现在还不能确定，但可以确定的是这一款不带返还，不符合您之前的四个条件。
赞同广州信诚人寿江春玲的部分分红险产品观点，认同北京太保人寿谭洪的尊重客户意愿的观点。但是，不容忽视，马旭先生的观点也有他的立足点。成功需要理由，更需要理念。分红型产品确实有不确定因素，随市场变化、公司营业能力、公司偿付能力有着很大的关联。从我学习四年金融知识和炒股的经验看，我认为马先生的看重首年账户现金价值非常对。同样的保费，不同的配置，同样的分红演示，收益不一样。如直接投保6000元作为基本保费和投保3000作为基本保费，另外3000作为追加投资，在保底收益的情况下，30年后账户的收益就差别很大。后者进入理财账户的钱明显多，故而产生的收益高。但是，后者配置对代理人是不利的，趸交对代理人更加不利，佣金和晋升都会受到影响。所以保险公司进行培训是一般是提倡代理人做趸交。说实在的，我也不喜欢。
楼书别折腾了，有些人是只卖保险的，有些人是研究保险才销售，各种产品咱们早就研究透了，告诉你，最适合你的就是投连，你的疑问主要就是2个，1 买投连干嘛不直接买基金，他们有什么区别？2 万一给我赔钱咋办？一般客户都是这个问题，不懂的代理人一般也是这个，你还是加我联系方式吧，说句实话保险本来就是长期的事情，看你选择不对的保险真是为你着急，真心话！
中意随心所享45岁时也可以平本，不算分红，就像您说的之后就是纯赚，而且每年除分红外仍可领到6000元年金到有生之年。在这方面它和平安鸿盛是有区别的，应该说各有特色，侧重点不同。
也不是什么人都适合投连，你也不要给我戴这个只销售投连的帽子，特此澄清一下你的言论，以正视听。趸缴丧失的机会收入不是分红可以代替的。我的观点对你不具价值，你不要在意。观点越辩越明，所以，我是要感谢你的。因为你的这篇贴子，我对分红的认知又多了一些。昨晚，太平的杨丽华和我谈起增额分红，对我有启发意义。
分红型保额50万,保费225440元,到80岁现金价值380391元,中等红利732433元特别红利241800.
马旭先生,我建议你趸交投资连结保险20万,附加定寿50万,第一年的现金价值为194491元；身故赔付为688982元．欢迎交流！
另外，马先生，关于保单为何只演示到105岁，也就是说保险合同在您105岁后就终止了，我这样解释不知道行不行？在您106岁还生存时，保单的现金价值和保单的保障额已相同，即您保单的现金价值不会再增加，这就是说您计息的本金不会再增加，因为每年计息都是现金价值加红利计息，现在现金价值不增加了，如再在保险公司放着对您来说也没有更多的升值意义。
马先生，我现在有个不错的方案，可以很好的补充您上两份的投资理财缺陷，只是和您的原来的需求略有不同，但是需要一些简单的技术操作。如果可以愿意面谈吗1？
买保险就买个终身寿险的主险吗?这样的保险只有身故才可以获得赔偿还的,保障并不全面.当然也可以在年老时退保退现金价值用于养老.信诚终身寿险保额50万,一次性交保费172940元,责任免除三条:（1）.在本合同生效日或最后复效日起2年内自杀身故；（2）.您或身故保险金受益人故意造成的身故；（3）.因自身的犯罪行为或因拒捕而导致的身故。
你好，马先生，我在你的问题下面直接上传投保方案的啊？
进来学习学习!这里都是高人!
你好，看起来你比一般的营销员专业。看了你的留言，我这里也有一款产品，你看一下。趸交50万，保额50万。第一年的现金价值最低489409，最高498821.到满期（40年）的现金价值：最低1522330，最高3263806.最低是可以保证的。你可以考虑一下。
