你这想法是不错的，这么年轻就有理财的观念了。先不说雷曼破产吧，如果遇到通货膨胀的话，钱放在银行也会贬值的。建议您还是选择一款在保底的基础上还有利益可为的理财计划好点，现在我公司推出一款双帐户的万能保险，能满足您的需要。有问题可以向我详细咨询的。

储蓄保险(理财保险),保障为先,在保障的同时,又有收益!

保险公司把收取的所有顾客的保费集合起来，会做不同方面的投资，其中有一部分是放在银行，做大额的协议存款，这样对我们顾客来说比较放心，至少保险公司在银行是有存款的，那就等于我们个人缴保费也是做一种储蓄，积蓄是储在“保险银行”里。但是若是我把一定额度的钱（N元）只放在一个地方，即存银行，在我支取上是比较的灵活些，年老时，也许就没有钱或剩一点点钱来养老。但若是因某种风险的来临，我需要2N、3N或更多的时候，银行也只会给我存入N元再加些利息，一切凭借存折记录来给，其他的一厘都不会多给。而相同的钱，您分期的存入“保险银行”，那么也许我只存了N元的10%或N元的50%，但发生了某些约定的风险，此时我需要2N、3N元，那“保险银行”就可能会给我，凭签署的合同记载的相关内容，该给我的就一分不少的给我。缺点就是，不能像存银行那样灵活支取，但优点是，多了个保障，有病保病，无病养老，对自我是种强制性储蓄。综合上面所说的，我不建议您把10万都拿来做保险，这样对以后您的资金支取上十分不便，再者对您想得到真正意义上的保障是不科学、不合理的。分期分类的把其中的一部分每年投入其中即可。

您一定是从美国政府救市的策略来看：弃银行（雷曼），保国际（AIA保险集团），有此感慨吧！很多保险公司都有储蓄型保险，例如：安*人寿：鎏*岁月/安*丰年......海*人寿：超*意/都*保......阳*人寿：添*年年......中*人寿：优*人生...........以上都是我们公司代理的各合资保险公司的产品，与银行存款比较的最大不同：具有“复利滚存”和“附加医疗险”等优势。想了解详情可看我的联系方式。

你的想法是对的，储蓄保险还可以整合保障健康及意外的保障。建议先帮自己做好重大疾病的保障+意外方面的保障。有多余的钱，可以趸交分红保险，例如：友邦的聚宝盆分红保险，或者年年红分红保险，这类既保本，亦可以降低投资环境的波动。另外：23岁的你，和我年龄相仿，承受风险的要素，相对比较高。当然也可以做一些投资连接保险:存10年，分开每年去存钱，降低投资风险波动。按长线投资的话，效益也较稳定。

保险主要的是保障不是储蓄

楼主您好：您现在的心情我们很能够理解。从长远的角度来看，存在保险公司和存在银行某一方面的利益是差不多的。只不过，放在保险公司会多一份保障，可以用最小的成本获取最大的健康和意外的给付。当然，放在保险公司不同于银行的不同点，也有长短期的区别。短期想取出来会有一些陨失。所以最好的办法是，做一个配置，各个地方都放一些，不要觉得保险公司安全就把所有的资金全投进来，一般有个理财的4321法则，合理分配资产才是最完美的人生规化。

俗话说，不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里，从理财上和投资上都是这个道理。保险的主要功能是保障，是理财的基础，保险不是为了让你获得高收益，而是让你避免损失。然后，你尽可以做其它投资，不会有后顾之忧。银行、保险、证券，都是理财的一部分，不同的风险和收益，适合不同的情况，需要合理规划。

银保是属于短期的保险产品，它只提供一定时期的保障，且有储蓄功能。但是时间一过保障就没有了，那时再买长期的人寿保险产品可能因为身体的原因买不到了或是年龄增长保费又贵了。

购买保险一定要搞清楚为什么买，如果从盈利角度来看的话，保险是不适合的，如果从保障或者从资产配置安全的角度来看，是有其积极意义的。

这么年轻就有保险意识很棒，针对你的情况你可以做个万能然后做个追加，这样缴费也比较灵活，保障也很高，既可以有个高额保障又可以进行理财，急用钱还可以灵活支取，愿你早日进行理财计划！