分红险不等于银行存款 保险理财走出三误区

　 【编者按】在购买某些投资型的保险产品时，不少消费者都会有意或无意地把其与银行储蓄或国债等作比较，这种作法无可厚非，但消费者在购买分红险、万能险等理财型保险时，应避免三大误区。

　　误区一：分红保险=银行存款

　　分红保险可分配的红利是不确定的，没有固定的比率，分红水平主要取决于保险公司的经营成果，消费者不要将分红保险产品与其他保险产品或金融产品作片面比较。

　　误区二：万能保险的所有保费均用于投资

　　万能保险产品结算利率设有保证利率，超过保证利率的部分是不确定的。消费者缴纳的保费并不是全部进入投资账户，而是要扣除风险保费和经营管理费用。消费者应详细了解各项费用扣除情况。结算利率仅针对投资账户中的资金。保险公司每月公布的结算利率是年化收益率，只能代表当月的投资情况，不能理解为对全年的预期。

　　误区三：收益有保证

　　投资连结保险产品的投资回报具有不确定性，投资风险由投保人全部承担。投资连结保险产品一般分设多个账户，由于投资渠道不同，每个账户的风险、收益不尽相同，消费者应根据自己的风险承受能力选择投资账户。