三步走搞定重大疾病险 类别条款要看清

第一步：选类别

据专业人士介绍，目前市场上的重疾险产品主要分三类，一类是保费较高，但提供终身保障，重疾或者身故可以两倍或者三倍给付;第二类是保费比较便宜，但是不还本，包括一些短期的重疾保障产品;第三类是以附加险形式出现的产品，主险可以是分红、两全保险等，保费一般只有几百元，也比较便宜，但是出险后主合同随之中止。

“这三类产品并无好坏之分，关键看自身需要，要根据年龄、性别和经济状况量力而行。”

第二步：比条款

“即使同一类产品，各家公司在具体条款上还是有细微的差异的，如承保疾病和除外责任，虽然有协会的规定，但是各家公司并未雷同，此外还有缴费方式、给付规定、购买渠道等。”

第三步：看品牌

进一步缩小范围后，最后可以通过比较公司品牌、代理人信用等确定下来要购买的产品。

泰康人寿“双重关爱”

口号：无

属性：主险

范围：24种《规范》范围内的重大疾病和3种《规范》范围外的疾病保障，保障病种达27种

利益：以选择5万元保额，20年缴费为例，可享受如下权益：65岁前10万元和65岁后5万元的27种重大疾病保障及身故保障;在缴费期间，还享有每日150～300元的住院津贴、最高8000元的手术津贴和最高15万元的器官移植手术费。

缴费：“双重关爱”提供趸缴到30年缴的多达7种的缴费方式，供客户灵活选择

注意事项：65岁前后的保障差异。

友邦“守护人生”

口号：守护健康生活 呵护绚丽人生

属性：附加险(主险为两全保险)

范围：除行业协会颁布的25种重大疾病外，保障范围扩大到30种。

利益：60周岁之前其保险金额每5年会递增基本保险金额的20%，最高可以达到原有保险金额的200%，相当于最终可获得两倍的保障。

缴费：分为两种。缴费20年，相应的投保年龄须为18至55岁之间;缴费至59岁，相应的投保年龄须为18至50岁之间。

注意事项：该重疾险是《友邦守护人生两全保险》的附加险

太平人寿“福禄双至组合2007”

口号：爱心新产品

属性：附加险(主险为分红型终身寿险)

范围：除了行业规范的25种重疾，还新增常见重大心血管疾病、呼吸道疾病、因职业关系导致的HIV感染等5种重疾，共30种重疾。

利益：以购买10万元保额太平福禄双至终身寿险(分红型)2007，并附加10万元保额太平真爱提前给付重大疾病保险2007为例，可获得如下三种保障利益之一：30种重大疾病保险金10万元;身故保险金10万元;生存至100周岁，获得祝寿金10万元。此外，由于主险具有的双重分红功能，每年增额红利直接增加基本保额，还有终了红利。

缴费：分为男性吸烟、男性不吸烟、女性吸烟、女性不吸烟四类，每一类包含9种交费方式，可自由选择。

注意事项：“分红+重疾”的模式，一旦出险，主合同随之中止。

中意“年年安康”

口号：人文保障 一路同行

属性：主险

范围：可保的重疾达30种，包括25种中国保险行业协会已制定的、行业统一重大疾病定义最常见的疾病和5种不在行业统一定义规范内的重大疾病。

利益：保险责任除涵盖重大疾病、身故和全残保障、到期领取满期金外，客户可以每两年领取保额千分之五直到98岁的体检津贴、在70岁时还有一笔可观的贺寿礼金(保额的50%)、同时还享有额外给付的非危及生命的专项癌症保障(保额的20%，最多高达5万)以及护理津贴(保额的20%，最多高达5万)等项目。

缴费：可以按照自己的经济状况和财务规划自行选择。有3年缴、5年缴、10年缴、15年缴、20年缴、或者缴至59岁，也可以一次性缴完。

注意事项：具有多个给付项目，但重大疾病、身故和全残保障只提供基本保险金额。