加强艺术品保险意识　故宫文物损坏感想

7月30日，网友“龙灿”爆料，一件国家一级品宋代哥窑瓷器被故宫工作人员摔碎。据统计，故宫一级品一共才1106件。此消息被网友纷纷转载，不少网友表示惋惜，“极其珍稀的宋代哥窑再减一员，默哀”。

而在前不久，北京故宫博物院刚刚爆出7件展品被盗的事件，据了解，在故宫展出的被盗的这7件展品只象征性地投保了31万元，保额与其真正的价值相去甚远。这再次引发了业内对国内艺术品保险现状的深思。

艺术品保险意识淡薄

近年来，全国各地的境内外文物展览日益频繁，仅2009年全国文物系统就举办了临时展览9204个，全国博物馆每年赴境外的文物展览也有80余个。同时，国外文物也越来越多地被引进国内进行展览。

按理说，展览增多，艺术品保险行业应当大有可为。但现实的情况是，目前国内对艺术品的保险几乎是空白，大部分展览的国内主办方的保险意识淡薄。一位展览策划人指出：“出于安全的考虑，我会建议主办方购买保险。但事实上，真正做到买保险的不到一成，有人甚至表示，还不如用买保险的钱去多请几个保镖。”

据业内人士介绍，在实际操作上，若是一些大型的展览，主办方事先会同有关单位谈好，就整个展览进行保障。由于展览环节很多，存在许多不确定性，加上目前国内针对展览方面的保险本身存在局限性，因此，大家都不太愿意为展品投保。大部分人都认为，意外不会落到自己头上，这几乎成了业内的潜规则。另一方面，主办方对展出的艺术品承保具有选择性。一位策展人向记者举例介绍，若总共有10件艺术品，那么在实际操作时主办方只会选择当中一件来进行投保，而且，这样做主要是出于一种心理安慰。

保费高、险种少成投保难主因

对于国内主办方普遍认为的投保还不如请保镖的看法，业内专家分析认为，一方面与藏家、展览方的保险意识不强有关;另一方面也与目前国内艺术品保险险种本身存在很大缺失有关。

据介绍，我国大部分艺术展均由国有博物馆举办，如发生意外通常由国家承担，因此展览主办方往往风险意识欠缺。即使是拍卖公司举办的拍卖预展，也几乎没有给展品上全险的惯例。

“国内的文物展览大部分是象征性地上保险。如果按照文物总价值实际金额来参保的话，如有些精品展总价为几十亿元，那么其保费就会十分惊人。”首都博物馆原副馆长邓丁三表示，文博单位预算中所列的保险费用有限，很多博物馆无力承担高昂的保费，有限的经费只能勉强应对展览的筹备、设计、制作，根本不可能为文物展品支付高额的保费。目前国家文物管理部门缺乏对于保险安排的相关规定，多数展览主办方的预算中并未列出保险支出。

然而更尴尬的是，在国内，展览方为艺术品投保很难实现，由于艺术品鉴定和估值比较困难，再加上承担的风险较大，导致还没有出现专业从事艺术品保险的公司，据了解，目前国内保险公司中只有人保财险、太平洋财险等少数几家保险公司有涉及艺术品的保险产品，但保险情况并不尽如人意。

对此，北京工商大学保险系主任王绪瑾分析认为，目前国内市场上，保险公司并不愿意大规模承接艺术品保险项目，原因在于：首先，艺术品基础数据缺失，无法计算损失率。损失率决定了保费规模，这直接关系到保险公司的经营稳定性。其次，安全措施是否完善也是保险公司承保时考虑的重要因素。如2009年台湾国际珠宝展6克拉裸钻被轻易掉包，这样的安保和安全意识令保险公司颇为担心。再其次，以往的艺术品投保率低，使得按照大数法则运行的保险业不敢轻易接单。

国外经验可以借鉴

据记者了解，保监会与文化部去年12月29日联合下发《关于保险业支持文化产业发展有关工作的通知》，确定艺术品综合保险由人保财险、太保财险和出口信用保险3家保险公司进行试点。据悉,目前上述3家保险公司已开始承接大型展览、拍卖活动的艺术品保险项目，但均不接受个人保险业务，国内针对私人收藏艺术品的保险产品尚未面世。

与此对应，欧美等西方国家艺术品保险非常成熟，参加艺术品展出、拍卖或者私人收藏的艺术品都可投保。据相关统计显示，欧美国家每100美元的艺术品交易，保险公司就能从中获得1美元的保费收入。巨大的市场交易量和保费规模催生了法国安盛、德国安联等专门从事艺术品保险的保险公司。

北京大学文化金融研究中心主任喻文益早在2005年就开始研究文化产业跟保险业对接的问题，“随着艺术品交易、展览越来越活跃，如果只是依靠行政手段保护或者技术上的安保，似乎显得比较脆弱。必须学会运用行政和安保之外的经济手段共同保护。而国际上艺术品的金融体系传承有序值得国内借鉴。”喻文益说，国际上但凡涉及到艺术品的交易或保险，都采用比价操作，就是要参照此作品之前交易的价格或投保的金额。据了解，国外艺术品交易通常都在正规机构间操作，每次定价、投保额、鉴定证书、拍卖结果都会有记录。此外，有针对个别重要艺术家的文库，一些重要艺术家的作品共有多少、作品资料、成交记录等信息在公立图书馆中就可检索到。

另据专家介绍，国外的保险公司一般接到保险申请后，会派出自己机构的属员或聘请独立的艺术行业顾问进行评估，俗称“外托”。艺术品保险业务的流程是，接保后先初步审查作品的清晰数码或正片彩照，然后查阅申请表以及艺术作品的“身份证”和专业交易机构出具的原作保证书，历史交易记录等。如稍有疑问，他们就会通过电话或亲自去客户那里实地考察，甚至在保险期间派人全程跟踪。专业保险公司的介入，从侧面也加强了职业与专业的真伪判断，有效地遏止了赝品进入市场。