社会医保与商业医保的区别

【导读】社会医保是人们必备医疗保障，商业医保能做好完善的医疗补充作用！

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社会保障是国家为人民设立的基本保障，医疗保险就是当中最重要的保障之一，绝大多数人群被社会医疗保险覆盖，享受医保待遇。也因此，许多人以有医保为由拒绝商业医疗保险。但是社会医疗保险与商业医疗保险之间存在根本区别，具备社保的情况下，医疗保险的保障对人们同样重要！

社会医保与商业医保的差别：

1、基本属性不同

社会医疗保险由国家政策指导和实施，保障由国家提供，保费由工作单位和个人共同承担，根据薪资决定缴费基准，单位承担大部分，具有惠普性和强制性。

商业医疗保险保障由保险公司提供，保险公司与被保险人形成合同关系，被保险人通过缴纳保费给保险公司获得保障，缴纳的保费越多，可得到的保障金越多，保险公司以保费盈利，具有商业盈利性和自愿性。

2、保障范围不同

社会医疗保险一般情况下只有住院才能报销，多数大病和小病均能得到保障，但受医保用药和医疗项目保障的限制，社会医疗保险能够报销的费用有限，多数地区报销部分占总花费的50%左右。

商业保险保障更灵活，可分为住院报销型的或是门诊型的，也有兼顾住院和门诊的，还有一些带有特定疾病保障，保险公司会根据人们的医疗需要及时更新保障范围，更新产品，投保人可根据自己或被保险人的身体状况投保具有针对性的医疗保险。在社保已经报销过的情况下，一般的商业医疗保险继续为剩余的自费部分报销，经过商业医保报销后，多数人群自费费用不足10%。能够为人们实现更完善的医疗保障。

3、起付线、报销额度不同

社会医疗保险设置有一定的起付线，医院等级不同，起付线也不同，以南京为例，南京三级医院起付线为1000元，二级医院为500元，医疗保险统筹基金支付限额18万元/年。也就是说一年内多次生病总共能报销18万，超出的额度还是要自己掏。

目前多数商业医疗保险报销的额度高达百万，一年内可多次报销，共计免赔额1万，市场上火热的安联臻爱医疗保险为例，累计免赔额1万，保额100万，一年内生病住院费用超过一万，且医保报销后，所有的医疗费用由保险承担。

4、保障的人群有区别

社会医疗保险最大的好处还有对参保人员的宽容性，可带病投保，年龄不受限制，号召人人参保。商业医疗保险在这方面就有所欠缺，保险公司以盈利为目的，自然不做亏本生意，所以对身体有疾病的人或者年事已高的人都有限制，会有拒保或提高保费承保的可能。

总的来说，社会医疗保险是基本的保障，价格低，报销门槛低，保障的人群更广泛，保障的疾病更多等优势，但是报销额度有限，医保报销范围外的费用需要自己承担。商业医保起付线比社会医保高，但是保障疾病灵活，保障维度更广，保险金比社会医保高，能够报销医保不能报销的部分费用，减轻人们的医疗负担。

所以，每个人都必备医保，实现最基本的医疗保障，在这基础上，商业医疗保险能够为社保不能报销的部分起到很好的补充作用，突破医保限制，选择适合自身需要的商业医疗保险很重要。