万能险保障成本解释 基本知识普及

平安万能寿险客户所交保险费在扣除“初始费用”及“保障成本”之后进入“保单价值”。

客户生存时只能部分或全部领取“保单价值”金额；

客户身故时的保险利益是：保单价值+风险保额。

所谓“风险保额”是指平安公司额外承担的身故风险、附加万能重疾时的大病风险，这部分风险相对应的成本为“保障成本”。

客户可以根据自己的需求或不同阶段的需求，在一定范围内自主选择或调整“风险保额”额度，并依据保障成本表（A款和B款的保障成本表相同），按相应的年龄支付相应成本。

在实际投保过程中，客户直接面对的是“基本保额”这一概念。

对于购买万能险B款的客户来说，“风险保额”=“基本保额”。

若客户没有调整保额，B款的“风险保额”是固定不变的，其保障成本只依据客户年龄而变化。

对于购买万能险A款的客户来说，“风险保额”有两种不同的计算方式：

其一：当“保单价值”小于“基本保额”时，“风险保额”=“基本保额”-“保单价值”；

其二：当“保单价值”大于“基本保额”时，“风险保额”=“保单价值”的百分之五。

可见，即便客户没有调整保额，A款的“风险保额”是不断变化的，其保障成本依据保单价值及客户年龄的变化而变化。

不管是A款还是B款，客户其实只需要考虑一个问题，即：保险期内万一身故，希望保险公司额外支付多少保险金？并依据相应成本支付相应费用。