六大险种为地震买单

最近，世界地震频发，继日本9级强烈地震后，泰缅边境又发生7.2级地震，每年数以万计的人们死于地震。

日本政府近日表示，日本3月11日发生的9级特大地震与引发的海啸，估计将造成最高达25万亿日元（约合两万亿元人民币）的经济损失，较1995年阪神大地震的损失高出一倍以上。地震再次给人们敲响了警钟，一旦发生巨灾，我们该如何保障生活。据记者了解，地震和海啸引发的灾难并不完全在保险保障范围内，人身险可以理赔地震和海啸伤亡，但家财险方面，除了车险能理赔海啸引起的损失外，其他家财险对于地震和海啸不理赔，除非有特别约定。
人身险大多承保地震、海啸

大部分人身险将地震、海啸都纳入了理赔范畴。据保险公司相关人士透露，由地震、飓风、海啸等产生的灾害赔偿，通常寿险和意外险产品都能进行赔付。一般而言，只要购买了人身险产品，由意外事故引起的被保险人死亡或残疾，受益人都能获得赔偿，地震、台风、海啸等自然灾害当然包括在内。

目前，至少能有六大险种能为地震“埋单”。其中包括：定期寿险、终身寿险、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、学生平安保险、旅游意外险等。但值得注意的是，也有极少一部分人身意外险将高风险的户外运动如攀岩、冲浪和地震等造成的人身伤亡列为免责条款。在选择这一类的保险时还需要特别留意保险合同上的免责条款范围。

因此，人们在购买人身险产品时，最好特别关注一下地震条款，关心一旦发生地震，投保人能够获得多少赔偿。中国人寿有关人士向记者表示，“在遭遇地震的情况下，投保人如果购买了人身险，具体能赔偿多少，要看保险条款的具体规定，比如免赔额多少、赔偿项目等。投保人发生保险事故后要尽快向保险公司报案，并按照要求提供相应的证明材料。”

尽管人身险能够理赔地震，但是地震中出现的核泄漏情况，国内保险产品中基本将其列为责任免除范围。有关保险公司向记者表示，目前核辐射在国内基本属于除外责任，保险公司对因此造成的损害不承担赔偿责任。虽然没有专门的“核辐射保险”，但核辐射如果造成发病几率上升，只要投保重大疾病险、住院险等保险品种，也可以从一定程度上有效地规避可能带来的风险。

车险赔海啸 家财险不赔

上周，本报已经对车险理赔地震的情况进行了报道和分析，车险仅仅是财产险的一部分，实际上与车险相似，其他财产险大部分无法对地震造成的损失进行理赔。据保险公司相关人士透露，目前市场上销售的家庭财产保险都不包含地震责任或者把地震列为除外责任，同时海啸损失家财险也不会理赔。

“地震属于不可抗力，在家财险里各公司推出的产品都被列为除外责任。”据中国人保有关人士向记者表示，目前个人购买财产险都是按照标准合同文本，而标准合同文本中的保险责任均不包括地震、海啸。

据悉，目前市场上几乎没有家财险涵盖地震责任保障，即便有，也是通过附加险的形式出现。由于一般人投保家财险只需要几百元到一千元，附加地震保障责任会大大增加保费支出，尤其是在地震高发区，一些地震险附加，保险公司可提高费率至主险保费的20%以上，由于保费比较昂贵，因此购买的人相当少。而且一旦发生地震，保险公司的理赔也比较有限，投保人往往无法获得主险规定的足额赔偿。

“如果企业购买地震险，情况会有所不同。”人保财险有关人士向记者表示，企业财产保险可由企业跟保险公司协议地震的保险责任，而地震附加责任一般由公司审查后慎重审批。

旅游责任险也不赔

近几年，世界各地发生的地震不少出现在中国人常去的旅游目的地，比如普吉岛，比如日本。此次日本地震，不少中国游客正在当地旅游，地震发生后，很多人询问，保险是否能够理赔。

保险公司相关人士向记者表示，目前市场上，不少出境旅游保险产品，已经把地震、海啸、暴风、暴雨、洪水、泥石流、崖崩、火山爆发等自然灾害造成的伤害和旅程延误，列为保障范围。比如，地震、海啸导致的意外伤亡和医疗费用可以按照条款获得赔付，这些灾害导致的旅程延误、旅程取消、旅程缩短、延期逗留、行李延误、随身行李损失等，都在保险责任范围内。此外，暴动、罢工、抗议导致的旅程不便也可以获得保障。但是值得注意的是，核爆炸、核辐射或核污染，保险公司一般都列入责任免除范围。

如果游客没有购买旅游意外险，却在旅游时遭遇地震，旅行社责任险能否起到作用呢？对此，多家保险公司答复说，旅行社责任保险是旅行社因本身的“过失、失误”对游客造成的伤害，将地震列入了免赔范围，如果游客自己并未投保其它人身险，那么旅游时遭遇地震是不会得到赔偿的。此外，学校责任保险等也将地震列入免赔范围。