其实保险的除外责任就是不给承保某项特定疾病，但不影响其他责任的承保，例如，小陈投保时被告知有先天性的肾功能障碍，核保结论为“肾脏相关疾病除外”，那么将来得因为肾脏类疾病去世是不赔付的，得其他疾病是可以获得赔款的。

保险的除外责任对于保险公司来说最大的作用就是帮助保险公司降低风险，当然了，除外责任不仅仅是保险公司为了规避风险，保险的除外责任对被保险人也有一定的保障作用，如果保险公司处于亏损的状态，被保险人想要得到保险金就很难了。这对我们被保险人来说，也是一种好事。

对于患重大疾病风险高的人投保重疾险，如果不列举除外责任的话，一些已经保险保障范围无关的事故也要保险公司赔付，这样的话保险公司岂不是要亏破产？投保用户有身体问题的时候本来是不能投保的，但除外责任的出现让身患疾病的客户有了投保的可能——即便身体的某些地方有问题，但依旧可以保障其他方面。所以，别把除外承保当成是个坏事，其实它是让更多人有了投保的可能。

对于责任免除，保险费用是不会降低的。保险责任免除有很多种情况，比如在重疾险中，虽然有部分疾病为责任免除，但是还是保其他的疾病的，因此不会降低保费；再比如，一般保险合同的责任免除实际上是将不可控风险排除，比如说因为战争军事等原因造成被保险人受到伤害，或者因为艾滋病导致的事故等，这些都是不可控的，因此会责任免除；此外，责任免除也是为了发生骗保的情况，比如投保人对被保险人的故意伤害或者杀害等。一般来说，责任免除会因为不同的保险公司，或者不同的保险产品而有所差异，但是大致上是差不多的，投保人在投保时可以仔细阅读。选择适合自己的保险产品。

咱们购买保险产品，其实就是在可承受的经济压力之内，通过买保险来获得未来的保障。对于除外承保来说，虽然身体有问题的部分会被除外，但是身体别的没有疾病的部分也不会因为身体一个地方有问题而通通不能保险，这就是除外承保的重要意义和福利。所以保险对我们受保身体的其他项还是有重大意义的！