保险梳理

这几日，气温明显下降，一不小心就感冒了。如今甲型H1N1流感还在传播，据了解，目前近80%的流感病例均为甲流，这让不少人“谈甲色变”。防范甲流，要多运动、多洗手，还有必要接种疫苗。除此之外，是否可以通过保险产品有效转嫁风险？保险专家说，可以购买相关的保险，为自己撑腰。

目前保险市场上有哪些产品对患甲流有保障？有没有专门的“甲流保险”？记者走访了在榕的保险公司，为大家做个梳理。

专属保险产品

针对性更强

记者从平安产险福建分公司了解到，该公司之前推出的“平安甲型H1N1流感综合保险”，是目前我省保险市场上首款专门针对此次流感疫情设计开发的保险产品。

该险种最大特点就是，所有关于甲型H1N1流感产生的医保、非医保费用，均可全额支付。

据了解，“平安甲型H1N1流感综合保险”产品由主险和附加疫区扩展保险共同组成，主险责任涵盖由于甲型H1N1流感导致的身故和医疗费用，保障额度具体分为2万元、3万元、8万元、15万元这四档，每一档中身故保障额度和医疗费用保障额度相同，保费则根据客户选择的保额档次从五十到五百元不等，客户可根据需要选择不同档次投保。

与以往的健康医疗类保险产品相比，该产品还将保险合同的等待期从常规产品的30天缩短为15天，客户在保险期间开始15天后感染的，即可按照合同约定索赔，较常规产品提供的保障期间更长。

平安产险福建分公司相关人士说，目前该款产品在福州市场上卖得很火。

目前，该公司推出了移动手机投保方式，通过发送短信，或者拨打12580，便可进行投保。

平安产险福建分公司相关人士表示，移动手机投保客户如遇出险，索赔时只需拨打中国平安产险全国统一服务热线95512报案，报上被保险人姓名或者身份证号，即可查询到相关保单信息，然后根据平安产险坐席人员的指引，收集好理赔材料，就可到平安产险福建分公司的各个营业网点办理索赔。

日常险种

需看清保险责任

如果不打算特别购买一份专门针对甲流的保险产品，但又有点担心自己或家人罹患这一疾病，那么最好先看清楚自己保单的保险责任，看看能否覆盖甲流引发的医疗及其他风险。

值得注意的是，患上甲流，不属于意外险理赔范围。另外，甲流患者还无法通过重疾险获得任何赔偿。如果此后导致的严重并发症能够属于重疾险合同中所列明疾病的情形和症状的，则可以得到保险公司的赔款。

各类寿险：若患甲流致死可获赔

寿险方面，无论是定期寿险，还是两全保险、万能寿险、投连险形态的寿险，由于其中都对身故负有保障责任，而不会去追究到底是因为意外事故导致的身故，还是疾病导致的身故，因此如果因为罹患这类流感而致死，则肯定可以获得理赔。

至于理赔的额度，则就是保单上早已约定的身故保障额度。但需要提醒一点的是，想要获得理赔，该张寿险保单必须是在有效的状态下，如果已经失效或出于效力中止的状态，则无法得到理赔金。

如果仅仅是因为甲流住院或发生医疗费用，各类寿险是无法赔付的。

普通医疗险：抗甲流作用明显

一旦患上了甲流，普通的医疗保险就发挥作用了。

普通医疗险中最常见的就是住院费用医疗保险和住院补贴医疗保险。由于住院费用保险对患者的病种没有限制，因此不论由于什么原因导致入院治疗，只要是生病住院了，那么超过了理赔最低起付线以后的医疗费用支出 (也有产品不设置最低免赔额的)，那么就会按照事先的合同约定，按比例进行赔偿，比如80%、90%甚至100%，转由保险公司承担检查、治疗费用。至于是仅仅针对社会医疗保险体系下的用药和检查项目进行理赔，还是可以“超越社保”获得理赔，则要视保险合同本身的约定。