现如今，风险真的无处不在，也越来愈多，疾病、意外等等来临时，小的风险还好，当下一般人都可以抵御，但是一旦出现大的风险，往往毁掉的不是一个人，而是一个家庭。所以，不论何时，我们都要做好保障，为的是就是预防未来的风险。然而，很多人有这么一个误区：保险只要花钱就能买。

我们不说，保险不是你想买就能的，也不是有钱就能买的，更要注意的是，如果买不好，一不小心就会被拒赔。毕竟，我们买保险是为了预防，如果买的时候不注意，买的就白花了。出了风险时，才发现，就真的想买就难了！

今天，小新通过一个案例给大家说拒赔中的一个小秘密，同时也教给大家防止保险拒赔的购买技巧。

案例：

去年，张先生在和妻子结婚之后，给自己不到50岁的岳父投保了定期寿险，保额50万，本身出于孝顺的意思出发，也是为了防范一些风险。但万万没想到，今年张先生岳父不慎在下楼时发生了摔倒，导致颅脑重度损伤，经抢救无效身亡。

办完岳父的丧事之后，张先生便向保险公司申请理赔，结果却是拒赔！保险公司给出的原因，让张先生很懵！很诧异！原因是：张先生和岳父不是直系亲属关系，不具备保险利益，保险合同本身就无效，所以拒赔。

在和保险公司交涉了一段时间后，保险公司仍会这么结果，张先生很是生气，当时购买的时候，保险业务员也没有说不能购买呀，让我购买了，现在又给我不能赔，于是乎，张先生起诉了保险公司。

在这个案例之中，小新的看法是这样的：张先生和岳父之前确实不存在保险利益关系，理论上拒赔是没有关系的，但是张先生显然不知情，当时的保险业务员也没有尽到如实告知的义务，这样看，保险公司存在一定的过错，最终这么看的话，张先生还是有机会获得理赔的，但是最终是否能拿到理赔，还要看审理的过程和事件的发生过程。

基于这个案例，我们来看一下什么是保险利益？

所谓保险利益，是指投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的利益，又称可保利益。

为他人投保人身保险，保险利益有严格的限制规定，主要包括：血缘、婚姻及抚养关系；债权债务关系；业务关系等。

《保险法》第三十一条规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，与投保人有抚养、赡养或抚养关系的家庭其他成员、近亲属具有保险利益；与投保人有劳动关系的劳动者具有保险利益；其他被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对其具有保险利益。

简单说，投保人对以下人员具有保险利益：

（1）本人；

（2）配偶、子女、父母；

（3）前项以外与投保人有抚养、赡养、或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；

（4）与投保人有劳动关系的劳动者。

除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益，订立保险合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。一般来说，是直系亲属关系，所以很难投保，即使投保，也很难生效。

为什么要保险公司要设置一个保险利益的门槛呢？

原因在于为了防范道德风险。为了让大家更能明白，简单举个例子：

假设说，投保人M和被保险人W之间没有关系，但是投保人M为被保险人W之间买了一份寿险（或含身故保障的其他保险），受益人是投保M，那么投保人M就有可能或动机导致被保险人W身故，以此来骗取保险金。

在保险公司的理赔案例中，存在很多此类骗保的事件，大家可以自己网上查看。所以保险公司为了防范此类道德风险案件的发生，就设置了保险利益。

最后，小新再提醒一点：不论是否具有保险利益，除父母为其未成年子女投保外，未征得他人同意而为其投保死亡保险的，合同无效；没有保险利益的投保，必须征得被保险人的同意，谁做受益人，是以被保险人的意见为准。所以，大家一定要明白这个保险利益这个词，不然可能会导致你所投保险是无效的，理赔成功是很难的！钱就真的白花了！