真实案例：

张先生的所在单位有为他投保了一份15万元的团体重疾险。所谓天有不测风险，在2017年2月张先生被确诊为慢性肾脏病5期，病情已经严重到被医院下了2次病危通知书，且需要长期维持血液透析治疗。在如此窘迫的情况下，更不幸的事情发生了，张先生最终没有挺过去，在做完第三次血液透析后出现了心脏呼吸骤停，经抢救无效死亡。

在料理完张先生的事情后，张先生妻儿便以张先生患终末期肾病、慢性肾功能不全合并心衰，肺部感染身故，符合保险理赔条件，向保险公司申请理赔！谁知，几天后，保险公司给出了拒赔的结果！

保险公司认为：张先生生前做血液透析的时间很短，没有达到90天，保险合同中规定了对终末期肾病的定义是：双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。所以，张先生虽然患了重疾条款中的重大疾病，但是终末期肾病有其理赔触发条件，张先生的情况并没有触发，因此，拒赔赔付15万的重疾保险金。

张先生的家属实在无法接受保险公司这种抠字眼的做法，人都没了，难道病的还不够重吗？于是将保险公司告到法院，要求全额赔付。

经法院了解并判决如下：医院的诊断已经明确张先生需要长期维持血液透析治疗，因此这已经完全服了重疾险合同中对终末期肾脏病的条件限定。只是张先生的突然身故，阻断了本可以达到的90天的这个条件，要求保险公司全额赔付15万元给张先生家属。

通过这个案例，我们知道，保险真的好看清楚，否则很容易在理赔时一堆鸡毛的！所以，下面小新给大家说一下重疾险的真正的理赔情况。

重疾险真正的理赔情况

买重疾险就是为了预防未来的大病风险，而这个预防就在于未来的理赔上。很多人以为重疾险是确诊即赔的，但小新要告诉大家的是不是，目前能确诊即赔的疾病只有3种，大家一定要看清楚。

以银保监会所规定的25种疾病种类进行详细的说明：

 

根据上图小新对各个疾病的赔付条件的梳理，只有恶性肿瘤、严重Ⅲ度烧伤和多个肢体缺失这3种疾病是确诊即赔的；良性脑肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、心脏瓣膜手术、主动脉手术这5种疾病是实施了相对应的手术才会给予赔付的，其他的17种疾病都是达到了某种条件，通常这些条件也代表了疾病的严重程度。因此最终重疾险其实确诊就赔的重大疾病只有3种而已。

所以，通过这些，你就会发现，重疾险虽然涵盖的疾病种类很多，但也不是所有疾病都保障，只是包含了发生率比较高的疾病，在重疾保障上，并不是100%进行赔付的。

关于确诊即赔的重大疾病，小新只发现了3种，还有发现的，欢迎大家在留言区补充说明哦。

关于确诊就赔的疾病，为什么保险公司不多添加多一些。其实这个衡量，不是保险公司能决定的，是由保监会和疾病的严重程度和花费来决定的。但值得庆幸的是，恶性肿瘤（癌症）是确诊即赔的，恶性肿瘤在所有重疾险的理赔中占据很大的比例，在60%以上。

写在最后：

对于重疾险我们一定要搞清楚在什么情况下理赔，这个事很关键。对于重疾险的疾病种类到底买多少种，小新的建议还是购买含这25种疾病的重疾险，至于市场上很多动辄保障上百种疾病的重疾险，只想送两个词：浮夸，宣传。当然在同等保费和保障的情况下，含的疾病种类越多越好，但为了追求保障疾病种类，导致保费增高，是不明智的选择。最后，还是那句话：重疾险的购买需要我们根据需求和实际情况购买。