随着生活条件的提高，很多所谓的“富贵病”也更加常见，而且在当前的年轻人中，“体重超重”“胃疼胃病”“颈椎病”这些词也更司空见惯。

有不少粉丝就在后台给小编留言，例如，“最近体检出来，体重增加了不少，能不能投保？”“长期坐办公室，颈椎不太好，能不能投保？”……面对这系列问题，小编深觉有必要总结一篇攻略给到大家。

?保险公司核保对哪些疾病/人群会额外关注

?存在如上情况是否就不能购买保险了

?患有疾病的人，该如何能够顺利投保呢

一、保险公司核保对哪些疾病/人群会额外关注

1. 乙肝患者
2. 超重人群
3. 肝功能异常，如脂肪肝
4. 高血压
5. 糖尿病
6. 酗酒
7. 吸烟
8. 甲状腺增生或结节

二、存在如上情况是否就不能购买保险了？

需要明确的是，如果身体存在疾病须如实告知，必要时候会需要提供体检报告，经保险公司审核后，方会有：正常承保、单项免责、加费承保、拒保等不同结果出现。

这也是目前大部分保险公司的做法，让我们结合具体疾病、情形逐一来看。

1、乙肝患者

一般可以投保。

常规意外险、旅游险无特殊要求，但乙肝患者需要在投保健康险时，如实告知健康状况，配合提交过往所有病例资料。保险公司会根据提供病史资料情况，酌情安排是否需要体检。

       2、超重人群

当BMI超出26，有的公司会列入加费的考虑条件；当BMI超出30，肯定需要加费；如果再高，可能面临拒保。

例如，一个人的身高为1.75米，体重为68kg，他的BMI=68/（1.75*1.75）=22.2（kg/（米*米），当BMI指数为18.5~23.9时属正常。

3、肝功能异常

酒精肝一般都不可投保。

非酒精性脂肪肝已成为我国常见的慢性肝病。虽然多数人的情况均属轻微，但仍有2%的患者的肝脏会严重发炎及可能会恶化成肝硬化或肝衰竭等并发症。而且由于脂肪肝与冠心病等有密切关系，所以如果身体同时并存其它健康问题，风险就会更高些。

保险公司通常会通过GGT、谷丙转氨酶等指数来核保。客户需提交全套肝功能验血报告，需要确定肝脏有否出现纤维化现象，如果血液指标不正常会有加价可能性。

1、高血压

此类人群根据高血压的不同程度，核保的结果主要是除外责任承保、加费承保、延迟承保或拒保，一般需要提供高血压诊疗病例资料，保险公司进行综合评估。

2、糖尿病

糖尿病通常是心梗和中风重要原因，保险公司都会非常谨慎。如投保，需要提供完整的诊疗病例及检查报告。有血糖代谢异常而没发展到糖尿病的情况一般会酌情加费承保。

3、酗酒

保险公司一般把它列入除外责任。即被保险人因酗酒导致的身故，保险公司不会给付保险金。

4、吸烟

目前有些重疾保险会对吸烟者增加保费，虽然国内未做大规模区分投保，但部分公司会在核保时参考其他指标做区别。投保时若不如实告知，一旦出事是不予理赔的。

5、甲状腺增生或结节

需要如实告知，并提供甲状腺结节检测及诊疗资料，明确结节性质。

三、患有疾病的人，又该如何能够顺利投保呢？

1、提交详尽的体检报告、就医记录

因为资料越详细，保险公司可获取辅助判断的信息就越多。只要疾病不是慢性病或特别严重会导致重疾的，一般都有较大概率通过。

2、同时向多家保险公司投保，择优选择

同样的疾病，不同的保险公司，不同的投保时期，分配到不同的核保专员，最后很可能是不同的核保结果。故而，可以考虑向多家保险公司投保，利用投保时间差，根据不同公司的反馈，择优而选。