什么是核保核赔？被拒保还能买保险吗？

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相信很多小伙伴们在选择保险时，第一关注的就是出险后能否顺利获得理赔，其次是能否顺利投保某款产品。在这个过程中就涉及到了保险公司的两个重要部门，核保和核赔。

核保：主要就是考察投保人身体健康情况和收入情况，是否在保险公司可承受风险范围内。

核赔：保险公司收到报案，经过审核、调查、复核等流程，确定是否符合赔付标准，进而完成理赔。

保险公司每天都会处理大量的案件，都有自己的一套严格的流程和制度。所以不用担心保险公司是否会刻意刁难某一个人。而且现在媒体越来越发达，对于消费者来说也是一件好事。

其实随着人们的保险意识越来越强，保险公司的核保部门压力也越来越大，加班核保已经成为了常事。同时核赔部门也一样，最喜欢的就是能够快速理赔的案件，对于有比较大问题的保险案件，还得投入大量精力沟通和确认详情，既费时也费力。这么一看其实无论是买保险的还是卖保险的，大家都挺不容易。

一、核保：决定消费者是否能买到保险

保险公司在经营的时候，往往都需要考虑到自己的承受能力。当消费者投保了保险之后，保险公司就会有核保部门进入核保。核保有着完善的流程和手册，通常需要了解投保人的过往、近况、个人、健康、工作、习惯等一切可能影响其死亡率和伤残率的情况，一般来讲会有如下的结论：

正常承保：风险可控，可以正常承保。

加费承保：由于投保人身体属于非标准体，有一些指标不在正常范围内，要就提高保费才能承保，常见的比如超重、乙肝小三阳等。

责任免除：同样由于身体的问题，有些部位的疾病是责任免除的，不在承保范围内。常见的比如由于甲状腺结节，免除就是不保甲状腺相关疾病。

延期承保：保险公司也无法判断风险情况，需要观察一段时间，待明确诊断后决定是否承保。

拒保：超出保险公司风险承受范围，无法购买保险。

这里小编要说一句，虽然各大保险公司都有自己的核保流程，但是每家公司的策略都是存在差异的，所以当面对同一问题时，不同保险公司很可能会给出不同的答案，这种情况是存在的。

因此若消费者因为某种疾病担心被保险公司拒保时，可以尝试同时投保多家保险公司的产品，根据保险公司的核保情况来选择投保。

二、曾经被拒保，以后还能买保险吗？

关于这一点，首先小编需要说明的是，如果曾经发生过拒保，说明当时投保人的风险超越了保险公司的可承受范围，因此发生拒保。如果现在风险发生变化，或者由于保险公司的核保流程发生变化等原因，导致风险降低到保险公司可接受的范围内，那么现在就可以购买了。

举例说明：

案例一：如果A同学患有严重高血压，并且长期需要药物治疗，投保重疾险拒保。只要这种状态没有改变，那么在投保其他重疾险也同样会是拒保的结果。

案例二：如果B同学因为严重肥胖而拒保，但是几年后已经减肥成功，并且各项指标均较为正常，那么是有很大几率以标准体承保的。

另外小编还需要强调的是，不同的险种能承受风险的上限是不同的，也就是说虽然投保了重疾险被拒保，但是投保寿险还是有机会承保的，所以也不要过分忧虑，要根据自己的情况来定。