最近，有人问小新：都说现在有大病医疗救助了，这个要怎么办理？哪些疾病属于大病救助，是所有人都可以得到救助吗？针对这个问题，小新认真地去了解了一下医保政策给大家好好说一下。

大家要明白的是，事实上，国家在大病上的帮扶其实有两种：1.基本——人人必须要有的“大病医保”；2.大病医疗救助政策。

 

基本——人人必须要有的“大病医保”

 

“大病医保”是什么？

大病是指个人和企业难以承受之重，就要一个医疗体系来兜底。“大病医保”的全称又叫城镇职工大病保险和城乡居民大病保险，是在基本医疗保障的基础上，对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项安排，或者说它是在基本医疗保险上一项大病兜底保障机制，主要是为了解决因病致贫的问题。

因此，“大病医保”的保障对象就是职工医保、城乡居民医保（城镇居民医保和新农合的统称）的参保人。目前，职工医保的报销比例会比较更高，最高支付限额也比较高，而城镇居民医保和新农合的报销比例相对比较低，自己支付的费用较多。

大家必须知道的是“大病医保”不需要个人缴费，一般情况下所需资金从城乡居民医保年度筹资时新增的政府资金中提取，也可用城镇居民医保和新农合结余基金，或从城乡居民医保基金中划拨一定比例（或额度）。

大家最为关心的“大病医保”保的是大病，在过去按固定病种报销的模式，各地都会列一个“大病”清单，在清单里就可以享受大病医保的福利；不在清单里，就没办法享受这项福利。人类的疾病有上万种，谁也无法选择得什么病，也无法控制治病要花多少钱。不过现在是职工医保和城乡居民保因患大病产生高额医疗费用，可在基本医保报销的基础上，再次获得报销，也不是无限制报销的，具有封顶线。

现在“大病医保”还是一地一策的，在很多地区还在实行市（地）级统筹，离全省(区、市)统一政策还很远。而各地的经济水平差异很大，因此在“大病医保”的保障范围、保障水平上还存在较大差异。

比如有的地区，大病医保的封顶线是15万，而有的地区是40万；有的地区实行“一刀切”，有的地区规定某些大病报销上不封顶。

这里要特别提醒一点：“大病医保”的报销范围必须在医保范围内。

 

大病医疗救助政策——并非人人可以享受

 

大病医疗救助政策是依托城镇居民(职工)基本医疗保险和新型农村合作医疗结算平台，是一种新型医疗救助制度。因此，救助就代表有特定的对象，一般有：农村五保对象；城镇无劳动能力、无经济收入来源、无法定赡(抚)扶养人的人员（简称城镇“三无人员”）；城乡居民最低生活保障对象；享受民政部门定期定量生活补助的60年代精减退职职工；享受民政部门定期抚恤补助的重点优抚对象；总工会核定的特困职工；城乡低收入家庭成员、其他符合条件的对象等。

目前，国家规定大病医疗救助包括以下病种：

1、尿毒症定期血、腹透析治疗，指的是：各种肾脏疾病合并肾功能衰竭（即尿毒症）者，但需要定期住院进行透析治疗，而不是一般药物治疗。
2、恶性肿瘤并化疗或放射治疗的，指的是：各种癌症需要进行抗癌药物治疗和照射治疗者，不包括癌症手术治疗和一般支持治疗。
3、严重传染性肝炎、肺结核。指的是：甲型、乙型、丙型、丁型、戊型病毒性肝炎和空洞、鼠粒型肺结核需住院隔离治疗的病人。
4、急性白血病和重型再生障碍性贫血的病人包括：
（1）急性非淋巴细胞性白血病（分8型）：M0（急性髓细胞白血病微分化型）、M1（急性粒细胞白血病未分化型）、M2（急性粒细胞白血病部分分化型）、M3（急性早幼粒细胞白血病）、M4（急性粒—单核细胞白血病）、M5（急性单核细胞白血病）、M6（急性红白血病）、M7（急性巨核细胞白血病）。
（2）急性淋巴细胞性白血病（分3型）：L1型、L2型、L3型。
（3）再生障碍性贫血住院治疗者。
5、急性心力衰竭和心肌梗塞包括：各种心脏病合并急性心功能不全（心衰）和急性心肌梗塞的病人。
6、脑中风急性期包括：急性脑出血、急性蛛网膜下腔出血、急性脑梗塞病人。
7、重度精神疾病（精神分裂症、情感性精神障碍、器质性精神病等）。
8、红斑狼疮。
9、强直性脊柱炎。
10、艾滋病。
11、人感染高致病性禽流感。
12、流行性出血热。

民政局大病救助范围：

根据有关部门的明确规定，民政局大病重病的病种范围主要是：尿毒症透析；精神病；恶性肿瘤；再生障碍性贫血；急性、亚急性、中晚期慢性重型肝炎；心脏瓣膜置换手术；冠状动脉旁路手术；颅内肿瘤手术等。
其中，低收入家庭成员患尿毒症透析；精神病；恶性肿瘤三种疾病属于救治范围；低保家庭成员患尿毒症透析；精神病；恶性肿瘤；再生障碍性贫血；急性、亚急性、中晚期慢性重型肝炎；心脏瓣膜置换手术；冠状动脉旁路手术；颅内肿瘤手术等疾病属于大病重病救治范围。

大病医疗补助的报销比例在城镇职工居民与农村地方在计算上是有所不同的。比如：在城镇职工居民医保体制下的困难家庭，大病医疗救助的报销起付线是2万元，封顶线是30万元；事实上，通过基本医保或者新农合医保的报销前提下，再经过大病救助的报销，困难家庭的医疗金额最高可达到95%的报销比例！总之，想要享受这个政策，需要我们符合条件才可以。

 

须知——热点疑问

 

1.有医保还享有大病救助政策吗？
答：大病救助政策与你有否医保无关，大病救助政策并未社保政策，而是政府政策，一般各地能够享受的大病救助政策是低保户或或低保边缘户。

2.大病保险报销过后，大病救助还能报销吗？
答：可以，但是分是城镇低保还是农村低保户，大病医疗政策正是为低保对象服务的。一般是医保和大病保险报销过后，再去相关部门（民政部门）咨询就能够了解办理。

3.医保报销后还可以申请大病救助吗？
答：可以，患者在享受基本医疗保险报销的基础上，仍然可以申请大病救助。

 

写在最后

 

“大病医保”及社保医疗是每个人的保障基石，小新一直建议大家社保不能丢，但光靠社保不可能解决所有问题，毕竟不是所有人都可以享受大病救治，所以，一定要提前备好商业保险。

对于个人，除了社保，并非没有办法，那就是把安全保障的期待建立在自己的合理理财上，构筑一个包括保险在内的全方位理财保障体系。

未来理想的医疗保障体系是多层次的，基本医保+城乡居民大病保险+商业健康保险，在可以预见的未来，是最靠谱的模式。商业健康保险，比如：买医疗险和重疾险。

百万医疗险：保额上百万的医疗险，不少产品每年可以报销400万、600万的医疗花费，而且不限疾病种类，不限社保用药，报销比例还是100%，价格也非常便宜。百万医疗险对于这种长期疾病且花费较大的疾病，尤其是保证续保（5/6/20）的产品，花多少就报销多少的医疗险是相当实在的。

重疾险：医疗险的作用是用来报销医疗费的。重疾险最本质的功能是弥补收入损失，提供后续的康复疗养费用。如果得了大病，无法工作的话，这些收入损失和康复疗养的费用，就可以用重疾险来弥补。最重要的是，得了符合条款的疾病之后，会赔给约定的保额现金，这笔钱自己完全自由支配，保险公司无权过问。

希望这篇文章，大家可以学到一些东西~