女33岁。10万大病提前给付（寿险＋大病提前给付功能）。海康累计交费3300×27年＝89100，到期返还12万，所以相当于交费61500。太平金彩年华银保销售，3370×15年＝50550，到期返还50550，所以相当于交费50550。保障利益方便，应该是差不多的。都到70岁。友邦守御人生，5100×20年＝10200，到期返还好像10万，实际交费10400，大病给10万，身故再多给10万，意外身故给30万。大病还是管10万，就是身故利益高，但是保费也比别人同样保10万大病的高很多，甚至一倍。泰康健康人生，2500元×20年=5万，保101890到80岁。貌似这几个产品都是返还本金的大病险，有的返还的多，但是交的也多。对我来说，觉得纯保障的产品是比较好，少交的钱也自己也可以去投资啊。举个例子，假如60岁发生理赔，海康累计缴费已经达到89100，赔付经额是10万。而太平呢，累计缴费达到50550，赔付经额是10万。泰康呢，累计缴费5万，保10万多。15年之内发生理赔，交的钱都差不多，15年之后发生理赔，就发现缴费期长的，是非常不划算。算下来泰康最合适。再说年龄，保到70岁还是保到80呢，一句话，如果是投10万保10万，那么保到70即可，早点拿钱出来将来看病也是一样。如果投5万保10万，那么保到80合适，因为拿只能拿回5万，但是如果理赔就拿10万。实在不太清楚为什么同样的产品费率会相差这么多。
重疾保险的保障原理简单的说一种约定，客户和保险公司就一定数量的重疾种类签订合同，合同期间如果被保险人发生约定重疾种类中的一种且符合重疾定义标准的，当初投保多少就理赔多少。 需要清楚的是，一个投保十万元的重疾险，无论我们缴费了多少，哪怕只缴费一年，只要罹患重疾后被确诊，都是按照投保额十万进行理赔，而非按照已缴费保险费进行理赔。假如年缴保费是3500元，第二年首次罹患重疾，得到10万的理赔，那么这个9.65万就是所谓保障最数字化的体现。 然而，投保第二年罹患重疾的人肯定会有，但并不是所有人，我想我们大多数人命都不会这么苦吧。绝大多数的被保险人基本上还是按照自然规律，在高发年龄段排排坐的来罹患重大疾病（北京肿瘤医院的门诊肿瘤病人真的就是排排坐），但此时基本上已经完成了所有的保险缴费。缴费期后再罹患重疾，那么投保人所缴纳的保费是最大化，保险公司理赔数额是最小化，重疾保险是否还有意义呢？ 答案是肯定的，因为此时的重疾保险在保障上的体现就是强制储蓄功能了。 如何理解总缴费八万，理赔十万的保障？ 很多人认为，如果高龄罹患重疾，所赔保险金绝大多数的资金都是自己过去积累的，感觉不划算。 事实上，保险保障是一个过程，而非一个片段。这正如某人肚饿，一个馒头没吃饱，再吃第二个，吃到第四个后饱了，但是此人却说，早知道第四个能吃饱，为何要吃前三个？ 在同一个条款下人人平等，重疾险前期的保障功能，使得保险公司承担了巨大的风险机会，这是不能抹杀的。因为重疾风险是不可预知的，谁也不能断言自己何时会得病，我们不能等自己第四个馒头吃饱后来埋怨不该吃前三个馒头，我们也不可能一上来就吃第四个馒头！ 关键问题还不在于此，而是保险另一个功能——强制储蓄。 这就是说，重要的是我们在疾病面前，我们是否还有一笔钱可以专款专用。 在今天，我们的资金面临很多的投资机会，股票、基金、债券、房地产等等。问题在于，我们谁能保证几十年后我们的投资一定是成功的吗？如果不能保证投资的成功，那么万一罹患重疾，我们该怎么办？ 保险所谓的强制储蓄功能，就在于我们能够保证有一笔专用资金永远不会被挪作他用。 如果说我们每十个人当中有九个人是因为重疾而身故，那么即便是在老了后我们面临疾病，我们是否有一笔钱可以专款专用，这是一个需要牢记的问题。而正是因为强制储蓄的功能，无论我们在其它方面的投资是否成功，都能让我们在未来的时间里能，够保证我们至少具有一定的经济能力来补充重疾治疗的需要。(此文章转载自《苍狼向月》)
你好： 您好像漏掉了国寿重疾保障，给您大概说一下，您33岁，每年交费2200（20年交），重疾保障20万，一经确诊提前给付，70岁返还本金，如果，年交费6600，可以保障30万重疾，70岁返还，诸如此类纯保障型的产品，您应该分类来比较一下，买保险首要考虑的是保障要高，这一点您说得很对。
你好：我已经答复过你，现在把国寿的康宁终身说一下，你可以比较一下。康宁终身保险，保障终身，保一赔三，真正实现一张保单，保障终身。基本保额4万，风险保额12万（重疾、身故、高残），2920元/年，交费期20年，共交58
您考虑过分红的问题吗？利滚利，几十年积累下来的分红都远远超过您这里说的任何一项收益了。红利虽然不能确保，所以一般也不过多提及，但也没不要完全不管，买产品还是要综合考虑的。看您的意愿，您是通过保障+保险外的投资来做到既有保障，又有收益的，但您有没有考虑过保障+稳健风险小的保险投资+自己的额外投资，这种方式会不会更好呢？还有，能看出您考虑问题是很全面的，如果……，那就会……，所以，您更应该关注保障的内容。您有没有想过，换上某种疾病，却因为保险合同条件限制过于严格，而不能理赔？在我们公司，这种情况的风险是最小的。我们的大病和大病的初期是都有保障的。您如果感兴趣，可以联系我
microsun，您好！更正一下33岁女性投保友邦守御生人生，不是5100×20应该是4750×20。到期拿10万，非意外的身故赔20万，意外身故赔30万。而且还有豁免保费功能。比较保险产品不应只从缴费的多少和到期能拿多少来比较，而应该更多的关注保险利益。还有您说“15年之内发生理赔，交的钱都差不多，15年之后发生理赔，就发现缴费期长的，是非常不划算”不知道这是什么逻辑？如果15年后发生理赔，合同中止也就不用缴费了。如果保障期相同，保额相同，保险利益差不多，那15年缴费的产品一定会比20年缴的多。保险费率都是由保监会制定的，所以一定不会相差太远。PS：有时平宜的不一定合算，性价比高的才是真正的实惠哦。
大病后豁免保费，然后多给一个身故金。其实有些大病基本就意味着身故，用不了多久可能就身故了，也许连一年的保费都豁免不了。另外多一倍身故金不假，但是看看保费，已经涵盖了这部分额外身故金额的保费了。何况我更关注生存时候得到的利益，对于身故利益，看的不是太重。
看完上文楼主应该对重大疾病保险有了更深的认识了。。。。
楼主，您好，我明白您的意思了。别的公司的产品，我不好妄加评论。以信诚的产品为例，信诚的大病产品有两大类：1，额外给付的大病产品，也就是说，您得了大病，理赔之后，主险继续有效，保费也会相应降低；2，提前给付的大病产品，即您在保险期间罹患大病，那么我们会赔给您保额+红利，那么合同也会即时终止，您也不用再缴保费，我们也不再承担保险责任；这类产品中还有一款比较特殊的就是，我们对十种大病会提供相当于保额的15%作为及时援助金。比如，原位癌，这种病并没有达到我们对于恶性肿瘤的定义，事实上，这种病如果发现的早，治愈的几率是相当高的。如果一经发现，我们会马上赔付相当于保额的15%，帮助您治疗。如果，没有控制好，原位癌演变成恶性肿瘤了，那么我们会马上赔付您剩下的75%的保额+红利。
microsun你好！你非常理性，愿意很认真对保险产品进行研究。理解你对成本和收益的关注。我简单解释一下。当客户面对一份保险合同的时候，他面对是什么？成本！什么成本？四项成本：一、风险损失成本；二、保单的管理费用；三、风险保障的成本；四、资金的机会成本。其中，一对应客户的利益；二对应保单合同的费差；三对应保单合同的死差；四与客户的资源获取能力和运用能力有关，对应保单合同的利差。其中二、三受客观因素制约，一与客户的真实需求有关，而四与客户的能力有关。简单举个例子。钱是有时间价值的。如果用买分红险的钱，分作两部分，一小部分购买同样保額的消费型大病险，大部分定投基金或投连险，那么等到了60岁，你账户里累计的财富是你保額好几倍，远远超过保险返还的保费。个人建议：将保险计划纳入理财规划，去争取尽可能最大的成功。参见【原创】认证财务顾问师授证仪式上的发言欢迎线下联系。
楼主，您好，您还真是很细心哈。其实，您比较了那么多公司的产品，相信您自己已经有了一个初步的判断。但是，我还是有个问题想问您，您觉得到底一个什么样的保险产品最能解决您的问题？您有没有发现一个问题，在您比较了这么公司的产品之后，反而到不知道买什么好了，哪种产品更适合自己了？您有没有这种眼花缭乱的感觉呢？所以，我告诉您一句话，专业的事还是交给专业的人去做吧。只有一个真正了解您的保险代理人，才能给您带来最适合您的保险方案。如果您愿意的话，可以随时拨打我的电话。
单一的产品，只保障癌症，交10年， 20年后(或者65岁时）拿到满期金——无论中途是否发生癌症理赔。如果中途患癌症， 先赔10万，满期时仍然能领回自己交的保费本金，加上豁免的保费。如果身故，则提前取出满期的钱。 走您的思路，这种类似“存钱送的保险”，是不是就简单多点，相当于定存，附送一个重大疾病保险，而且还有豁免条款。
谢谢楼上各位，我的问题是，如果70岁不得病，我想有很多险种可能确实会有很多的分红收益以及养老金等高额回报。但是如果60岁左右这样的疾病高发期发生理赔，我想问，投入的钱，和可以拿到的理赔的钱相差多少，分红又会是多少。我发现以60岁为界进行计算的话，很多保险交的钱太高了，比如海康这个安康无忧。相当于交9万，保10万。
楼主，您好，很高兴您现在就开始为自己的将来进行规划。但是，我想说的是，保险之所以叫保险，就是因为他具有保障性的功能。此外，保险跟其他的金融工具相比，具备以下几个特点：1，保险是具有强制储蓄的功能。就是在不影响您生活的前提下，能够帮您做一点储蓄；2，保险具有专款专用的功能。保险就是为您所担心的问题提前准备出一部分钱。其实，如果您仔细看的话，从投入-产出比的情况去分析，可能股票、基金都要比保险要高很多。但是，如果您所担心的问题发生的话，您能在第一时间从您的投资账户或者银行储蓄账户当中，拿出钱来解决您的问题吗？另外，我想说的是，看得出来，您是一个很理性的人，货比三家也是很正确的。但是，我觉得你对保险可能理解的还不够透彻，从而陷入比较性价比的误区。那么，您应该如何去比较呢？我可以给您一个思路：1，首先要比较的是公司。您买保险的目的也是为了您出现您担心的问题时，能得到最快的赔付，对吗？所以，您再考虑比较保险产品的时候，首先要考虑的是，保险公司的实力和信誉。2，其次要比较的是代理人。就算您买的产品就到70岁的时候到期，也要有47年的时间呢。您出状况的时候，首先要联系的也是您的代理人对吗？因此，您在选择代理人的时候，应该考虑的是这个代理人值不值得您信任，值不值得把您的保障账户交给他，由他来为您服务。3，最后才是产品。那如何去比较产品呢？首先，就是他的除外责任，除外责任越少，您得到赔偿的机会就越大。其次是保障范围，保障的范围越广，您的保障才越全面。最后，才是价格和分红。因为每家公司制定出这样的费率，总会是有他的理由的，并且这些价格都得到了保监会的认定。希望我写的这些能够帮到您，如果您有什么问题，您可以随时联系我。谢谢。
有没有了解信诚的，很多人都是比较了十多家公司后选择的信诚，我就是从客户了解信诚的，比较很多家后了选择的。还有保险不是主要看费率的，选择大病险最重要的几个依据是：1、免责，这关系到是否能给你赔付，现在很多保险都是7-8条免责，最少的是三条。2、具体保的条款，也就是什么能保什么不能保，举个例子，原位癌很多都不给保，而有些保险是给保的。3、费率，如果符合上面几点，当然是越低越好，费率是看公司的精算师的计算标准，保守还是进取。当然买保险还不可忽视的两个因素是代理人和公司，都是要横向比较的。
谢谢杜先生的解释。我就是突然发现，如果同样的保障额度，如果同样是每年交3300，一个是15年就缴费结束了，一个却要继续缴费到60岁。我就想说，从第16年到第37年之间的任何一年，如果发生理赔的，第一种产品占优势（因为5万缴费已经在第15年完成），第二种产品是没有优势的（缴费还在逐年继续，越晚发生理赔越亏）。但是超过70岁，满期了第二种产品似乎又可以拿到比本金更多的钱（大概多年2万多）。但是我们在第16年到第37年也多交了很多？如果在保障额度完全相同的前提下，我们为什么要拿出更多的钱呢，等着领70岁额外的一点点满期金吗？我现在就不说那些分红险了，也许分红会非常高，就说海康安康无忧这种，我认为跟缴5万保10万的比，看不出来优势在哪里。
接上面的，如果40岁得大病， 理赔10万后，再退保，退1.81万如果50岁得大病， 理赔10万后，再退保，退6.53万如果52岁得大病， 理赔10万后，再退保，退7.8万怎么等效算成一般的大病费率？以做比较
