女33岁。10万大病提前给付（寿险＋大病提前给付功能）。海康累计交费3300×27年＝89100，到期返还12万，所以相当于交费61500。太平金彩年华银保销售，3370×15年＝50550，到期返还50550，所以相当于交费50550。保障利益方便，应该是差不多的。都到70岁。友邦守御人生，5100×20年＝10200，到期返还好像10万，实际交费10400，大病给10万，身故再多给10万，意外身故给30万。大病还是管10万，就是身故利益高，但是保费也比别人同样保10万大病的高很多，甚至一倍。泰康健康人生，2500元×20年=5万，保101890到80岁。貌似这几个产品都是返还本金的大病险，有的返还的多，但是交的也多。对我来说，觉得纯保障的产品是比较好，少交的钱也自己也可以去投资啊。举个例子，假如60岁发生理赔，海康累计缴费已经达到89100，赔付经额是10万。而太平呢，累计缴费达到50550，赔付经额是10万。泰康呢，累计缴费5万，保10万多。15年之内发生理赔，交的钱都差不多，15年之后发生理赔，就发现缴费期长的，是非常不划算。算下来泰康最合适。再说年龄，保到70岁还是保到80呢，一句话，如果是投10万保10万，那么保到70即可，早点拿钱出来将来看病也是一样。如果投5万保10万，那么保到80合适，因为拿只能拿回5万，但是如果理赔就拿10万。实在不太清楚为什么同样的产品费率会相差这么多。
重疾保险的保障原理简单的说一种约定，客户和保险公司就一定数量的重疾种类签订合同，合同期间如果被保险人发生约定重疾种类中的一种且符合重疾定义标准的，当初投保多少就理赔多少。 需要清楚的是，一个投保十万元的重疾险，无论我们缴费了多少，哪怕只缴费一年，只要罹患重疾后被确诊，都是按照投保额十万进行理赔，而非按照已缴费保险费进行理赔。假如年缴保费是3500元，第二年首次罹患重疾，得到10万的理赔，那么这个9.65万就是所谓保障最数字化的体现。 然而，投保第二年罹患重疾的人肯定会有，但并不是所有人，我想我们大多数人命都不会这么苦吧。绝大多数的被保险人基本上还是按照自然规律，在高发年龄段排排坐的来罹患重大疾病（北京肿瘤医院的门诊肿瘤病人真的就是排排坐），但此时基本上已经完成了所有的保险缴费。缴费期后再罹患重疾，那么投保人所缴纳的保费是最大化，保险公司理赔数额是最小化，重疾保险是否还有意义呢？ 答案是肯定的，因为此时的重疾保险在保障上的体现就是强制储蓄功能了。 如何理解总缴费八万，理赔十万的保障？ 很多人认为，如果高龄罹患重疾，所赔保险金绝大多数的资金都是自己过去积累的，感觉不划算。 事实上，保险保障是一个过程，而非一个片段。这正如某人肚饿，一个馒头没吃饱，再吃第二个，吃到第四个后饱了，但是此人却说，早知道第四个能吃饱，为何要吃前三个？ 在同一个条款下人人平等，重疾险前期的保障功能，使得保险公司承担了巨大的风险机会，这是不能抹杀的。因为重疾风险是不可预知的，谁也不能断言自己何时会得病，我们不能等自己第四个馒头吃饱后来埋怨不该吃前三个馒头，我们也不可能一上来就吃第四个馒头！ 关键问题还不在于此，而是保险另一个功能——强制储蓄。 这就是说，重要的是我们在疾病面前，我们是否还有一笔钱可以专款专用。 在今天，我们的资金面临很多的投资机会，股票、基金、债券、房地产等等。问题在于，我们谁能保证几十年后我们的投资一定是成功的吗？如果不能保证投资的成功，那么万一罹患重疾，我们该怎么办？ 保险所谓的强制储蓄功能，就在于我们能够保证有一笔专用资金永远不会被挪作他用。 如果说我们每十个人当中有九个人是因为重疾而身故，那么即便是在老了后我们面临疾病，我们是否有一笔钱可以专款专用，这是一个需要牢记的问题。而正是因为强制储蓄的功能，无论我们在其它方面的投资是否成功，都能让我们在未来的时间里能，够保证我们至少具有一定的经济能力来补充重疾治疗的需要。(此文章转载自《苍狼向月》)
sorry,呵呵不好意思，2200保10万，4
楼主，保险不是这也算的，这样你越算，越容易走入保险的一个误区产品还是要根据您的家庭情况和经济情况等来综合制定的如果自己有很好的理财能力和渠道的话，那么完全可以选择定期消费型保险您33岁，选择30年期，到63岁完全符合您的预期，几百元就可以保额10万了，富余的钱自己投资，预期有一个好的收益楼主可以看看人保健康的定期关爱重疾，是目前性价比最高的另外，保险是规划，重疾一个产品，不能解决我们人身的所有风险，可以综合考虑一个保障计划
你好：从你的问题中可以知道你是一个很理智的人，买保险要多家产品对比一下，看看哪个适合自己，但你还没有了解中国人寿的产品。其中一款是康宁终身产品，其特点是保障终身，保一赔三，如果一生平安，保障金可以留给受益人，如果到80周岁，可以领取退保金，老有所靠，老有所养，实现了一张保单，关怀终身的承诺；另一款产品是康宁定期产品，其特点是：保障到70周岁，到70周岁退还所交保费。是真正“零”消费的保险。欢迎QQ我。祝好运！
我们不仅仅要计算满期金，以及满期的汇报吧。为什么没有人算算50－60期间发生理赔的时候投入和产出的比率呢。
microsun，您好： 我来回答您的问题。保险这个商品的主要内容就是“转移风险”，其价格是根据风险来定价的，所以，即使是保费有差别，也不可能差别那么离谱， 所以，您看到的保费差别大，实质是背后的利益不同:（1）附加险不同： 附加险也是要钱的，特别是30多岁了，保障到几十岁的寿险，保费有明显占比。但是附加险比你单独购买要优惠得多，比如我们友邦的守御人生，生病赔，身故了再赔。（2）保障的期限不同：返还型的重大疾病保险， 返还的时间越靠后， 同样的保额，保费越低。但是，假使如果提前10年拿到，那么10万的现金是会增值的。所以提前返还的保险产品，满期后，可以认为保障仍然存在，而且其保障可以大于10万（因为领取出来之后，存在银行也是有利息的）。（3） 保障额度的变化有不同：有些险种的保额是过几年就递增的，有些险种是现在保10万，将来还是10万。保额递增的保险产品，同样保额，肯定比保额不递增的保险产品，保费多点。（4）等等。 由上可知，其实保险产品根据风险来定价， 但是，由于保障的利益多少都有点区别 ，所以保费是不一样的。 同时， 也说明保险是需要量身定制的，因为有些利益你可能没用，有些利益却是你想要的。 欢迎MSN\QQ\电话我们，谢谢！
今天对比了一下太平金彩年华和信诚的条款。发现金彩年华多了：单独的多个肢体缺失，单独的双耳失聪，单独的语言能力丧失，海默病没有65岁限制，帕金森没有65岁限制，多了心脏上支架给1万。金彩年华少了信诚增加的疾病分别是终末期慢性呼吸功能衰竭、系统性红斑狼疮性肾炎、严重多发性硬化症、严重肌营养不良症、急性出血坏死性胰腺炎和克隆病。金彩年华观察期虽然两年，但是不用填写个人病史。
回答：您考虑很细致，这很好，毕竟保险是一辈子的东西，但是您还是不太了解保险，保监会给每家公司的费率是统一，就是说，如果保障利益一样，那么保费肯定相同，之所以不同就是因为保障利益的设置不同。另外我不知理解对不对，您希望尽量缴费期短，这样看似总缴费少。您的想法我理解，其实对于保障性产品，应该尽量拉长缴费期，这样可以最大限度的利用他的豁免功能，如果有终身，就可以选择终身缴费，同时优势货币的时间价值观念我们第一期的保费和最后一期的保费，名义价值相等，但实际价值是不同。对于其他保险公司的产品我不方便公开评价，但是您在选择是一定要想好自己关注的保障利益。针对您的分析，我再给您一个上次和金彩人生设计理念类似的产品进行对比说明，您大概就能更好的理解了。太平福康安心，5780×20年＝115600，到期返还95760（不含保障期间最高10万的住院津贴），所以相当于交费115600元。保障至70岁返还。假如60岁发生理赔，立即赔付10万重疾，但70岁仍旧返还95760元，重疾理赔后的住院津贴依旧按100元/日给付，最高累计至10万，不会因为身体状况终止。假如43岁（缴费未满期，假设缴费期20年，已交费10年）发生理赔，立即赔付10万重疾，剩余10年保费全部豁免，但保障利益不变，70岁仍旧返还95760元，重疾理赔后的住院津贴依旧按100元/日给付，最高累计至10万，不会因为身体状况终止。总缴费57800，赔付10万+返还95760元+给付住院津贴，最高累计10万。
