最近帮老公买了10万新华人寿的吉星高照A附加住院和津贴，太平人寿的16万的福禄双至附加意外和意外医疗，也一直在考虑终止老公的万能险（详情请参见：我想退掉万能险，请大家出出主意！http://ask.xiangrikui.com/54862.html，想给老公和自己买医疗保险http://ask.xiangrikui.com/54300.html），昨天平安公司派来了一位资深的老师，给我讲万能险是最好的保险，他说万能险是前10年帮我们抵御风险，保障成本低，后面几十年可以把帐户里的钱灵活使用，他说只要我老公持续缴费15年可以保证一生有保障，后期的危险保额很低，而且收益高，他说传统的分红险的现金价值非常低，不划算，平安的万能扣费和收益透明，每月可以查到扣费和利息，还说如果他早点来给我解释，我就不会买后面的新华和太平的2款保险，如果把新华的9044元和新华的7664元追加到万能保险里收益非常好，并且他叫我不要再给自己和女儿买传统分红保险，应该都买成万能险。我的困惑是，难道买保险真的应该买现金价值高的保险吗？他还说比如太平人寿的福禄双至这种传统型分红险，保险员提成有40%，每年的现金价值非常少，按现金价值分红的金额也非常低，买传统的分红保险只有身故才能拿回保额的现金，提前支取只能把保额折算成现金，不是1：1折算，拿不到多少钱，而万能险帐户里是多少钱就能支取多少钱钱，现在还买传统分红保险是最愚蠢的做法。他说万能险的现金价值是最高的，提成也是很少的，被他这么一说我真的很迷茫，老公的万能是留还是终止？难道我后来买的新华和太平的传统保险又错了吗？大家帮我想想，究竟怎么了？问题补充：平安来的老师还说如果退保你从传统险里第一年交9044.5，但是只能拿回来400元，而平安的万能第一年交6000，如果退保可以拿回来3000块，经过一年的保障现在退，还有2000多块可以退回。他还告诉我一个窍门，买什么保险都要买现金价值最高的，这样对客户最有利，保险员提成最少。难道新华和太平的寿险员真的提成走了40%的钱啦？我还想问一下，万能险的特点是非常灵活，请问真的保额可以随时调高或调低，如果想从10万调到25万是否也不需要体检呢？
妮妮您好：""请问传统重疾险和万能做的重疾险有什么区别吗？我的代理人给我做的传统重疾险每年缴费6700块，20年缴费，一年也不能中断，如果家庭......""这应该是您的代理人给您做的可以返还型的重疾险+寿险。保额应该去到十万以上了，所以每年要缴费6700元。这种重疾险保障计划在保障方面是做的挺不错的了。您现在要分析的几点是：1.传统的重疾险（消费型），从投保那一年开始，接下来每年所缴的保费不变，在无发生重大疾病前提下可以一直保障到88岁或者终生，所以重疾险还是趁年轻时投保的好，毕竟年轻时的保费较便宜。（投保人的重疾保障利益基本一样） 万能险的重疾险（储蓄型）：和“传统的重疾险（消费型）”相比较，万能险的重疾险到了中年期后段，投保人所缴纳的保费会比“传统的重疾险”每年的保费都要高出几千大元。您所担心以后未知的经济问题可能会导致续缴费问题：各个公司的万能险都可以允许投保人由于各种原因无法缴费的，投保人可以申请两年内暂时不缴费，等有条件可以再续缴（但前提是个人帐户里边要有足够这两年保险公司向您收取的“风险保费”的资金）。（投保人的重疾保障利益一样）总结一下：传统的重疾险和万能险的重疾险在保障方面是没有区别的，最根本的一点就是万能险是参与到资本市场上去投资的，会有风险，需要投保人自己来承担风险、到了投保人中年后期阶段每年所缴纳的“风险保费”会很高；而传统的重疾险纯粹是用于保障方面的，无投资风险可言。如果您的代理人已经帮您做了一个20年缴、65岁-70岁可以返还型的重疾险的话，在经济条件允许的话，您可以再投保万能险来扩大重疾险的保额、增加您自己资产的增值。
很有水平的帖子阿 学习
妮妮你好!你也许被平安的业务员给误导了,实际上我们每个人买保险,首先考虑的是保障对吗?我们跟客户介绍时也会由意外/健康/养老/投资这个是顺序来说,如果一个没有健康的保证还谈什么投资呢,对吧?还有吉星高照定期重疾10万（70岁）这个分红重疾险是我们刚推出的新险种,非常的不错.还有一个说到分红,新华的分红是跟据保额来公红的,你们10万的保额每年最少有800左右的分红,你不用担心这个,你可以在网上查查这方面的资讯.也可以向我咨询.
有道理。
妮妮您好!我相信你看了各位同仁的解说你心理也踏实多了,保险公司是在国家保险监督管理委员会的监督下进行的，当然每个产品都有它的保障功能的不同,只要你拥有它就有发光的机会,如果你经济条件好的话你可以多方面的选择它,让自己日后的生活过得更好些,我在这发份资料给你参孝一下.
保额调低对保险公司的风险管理没影响,但调高的话对保险公司就有直接的影响,对于新增加的保额跟新投保一样需要审核通过才可以
存在即是合理的，也不需要我们懂太多，买了就是保障。
我老公的保障都买好了，就是万能10万+吉星高照10万+福禄双至16万，本来想终止万能险的，因为万能后期保障费扣的多。现在平安的老师来这么一说，他说退保我会后悔的，他说我给老公买的吉星高照10万+福禄双至16万一点都不划算，都买成万能的收益高，保障成本会随危险保额的降低而少扣。
听了大家的说法，我感觉老公这些保障还是可以的。总比啥保障都没有好。我心里踏实多了！我也不想再太过于关注现金价值了，原来我就没看现金价值什么的。再问下，传统型保险的分红是否按现金价值来分，如果是这样，那福禄双至第一年现金价值460块估计分不到多少红利了！
您好！对于万能险您一定要了解清楚，万能险并不是万能的，对于这一点你可关注很多的有关理财方面的新闻报道及保监会的相关资料。所以大病险一定要是保存值增值的、是稳健的、同时又能抵御通胀才是最重要的。查看案例供参考。
妮妮: 您好!没有最好保险,只有最合适的保险!
妮妮：你好！ 现在关于你需要多少保障还是你在做决定，而没有让专业人士为你分析，我现在不知道你的家庭收入与支出的状况，以及未来你需要什么样的生活品质，所以我没有办法为你做什么建议，否则就是不专业的。如果可以的话，你可以联系我，我在全面了解你的财务状况以后，会给你一个合理的建议的，同时也会为你的理财策划做一份建议书，这样你才会真正了解你的实际需求，让你达到写意自由的生活! 祝顺心快乐健康！
唉，简单问题复杂化，每一款险种产品的存在都有一定的道理，楼主考虑自己买保险到底是为了分红还是为了保障，重于保障的话就买纯粹的储蓄险，高保额保费经济；如果看重保障也看重分红这一块的话，万能真的是比较不错的一款产品，平安的万能有很多客户保上加保的，他们不笨，现在这个社会任何人都会算帐，如果一款险种真的不好，不会被一个公司做为主打产品！
妮妮您好！说实话，你办的保障已经很齐全了，问题是你认为保障不够的话可以在原有的基础上加大保障，而不是东一个西一个的买，因为这样你会感觉很乱的，不知道办哪种好对吧，其实万能险类似投连，扣手续费用是很高的，而且保费是根据年龄来增加的，保障也是附加上去的，并不是连在一起的，重大疾病保险是注重健康保障的，并不是投资对吧，所以你要区分开来。现金价值只是显示退保时的价值，只要不退保，你的保障是不会变动的，说明是保障，那每个人的保障肯定是一直保到终身才能叫保障对吧，至于说到提成会影响到你的保障，就如你工作一样，你付出了劳动力肯定是要有收获的对吧，不然怎能保证生存对吧，保险从业员也是一样，也是人，也是需要生活和生存，那么付出了也是要有收入才能生存的对吧，但这些是保险公司和业务员的问题，和你的分红、保障是不存在任何影响的。希望能够帮到你。建议你用四个账户来理财是比较好的，1、流动账户（就是活期账号，能随时支取保证生活费用）；2、投资账户（比如房产，投资连结等等不动资产）；3、杠杆账户（就是以小博大，如社保、商业保险等）；4、保本账户（就是长期稳定收入，如福寿连连投资分红保险等）。
你是很勤奋好学的投保人，也对自己的未来很负责地规划。你现在拥有的保障也不少了，就好好挣钱，好好生活吧。万能方面有何问题都可以和韩传冰先生、谢利兵先生探讨。买保险求个心安，也会获得一种快乐的价值！其实你也为的问吧创造了价值，我们也都希望你这样的咨询者多一些，不仅自己能在问吧得到想要的答案，还能促进平等热烈的讨论，真理越辩越明，让客户和代理人都少走弯路。谢谢你！
谢谢妮妮对我以上观点的肯定。另外想给你一点补充意见：对别的公司的产品我无权评判，不管是哪家公司的，没有不好的保险，对客户而言，只有合适不合适的问题，针对不同的客户，需求不同，年龄和财务情况不同，所以选择方案也不同。我是太平人寿的，对福禄双至这款产品非常熟悉，也是我主推的险种之一，广受客户欢迎。它是一款分红型的险种，既是寿险，又是重疾险，保障的是30种重大疾病。有统计表明，人的一生，罹患重大疾病的概率为70%多，所以这份保障对你先生来说是必须的。挺好的，你放心买吧。
