父母的保险，回归健康最重要

【导读】你养我长大，我用保险保你健康平安，伴你安享晚年。

很多人都会面对这样的选择：一是回父母身边给予陪伴，二是仗剑天涯奔走事业。

第一种，可能拿着不高的薪水，房贷车贷样样是债，像一般人平凡的生活着、工作着，但能常伴父母左右，给父母贴心的心灵慰藉。

这种选择却暗藏风险，回归平凡生活的家庭，难以抵抗风险事故的撞击。一旦父母有人患上重病或发生意外事故，等待他的巨额治疗费用可能将这个平凡的家庭压垮，即使家庭里有一定的存款，经过一番医疗的轰炸也可能让家庭返贫。

第二种，为事业在一线城市奋斗，拿着比别人高的工资，耗费着比别人更多的精力和心力，在父母身上花费的时间更少。远在故乡的父母为了让孩子在外省心省钱，生病也从来报忧不报喜。

无论是第一种还是第二种，都令人堪忧，要给到精神陪伴，就要保证父母能有时间享受天伦之乐，要给足物质补给，也要确认父母健康。

你做不到的这些，保险可以。

选择薪水不高的工作陪伴父母，为父母配置保险，即使发生疾病意外，医疗上和精神上都能给父母最好的支持。选择在外拼搏，为父母配置保险，让异乡的他们有健康保障，也让远方的自己省心。

很多人都觉得父母长辈老了，配置保险太贵，不划算，但是生了病治疗起来更贵！小编今天也跟大家讲讲为中老年的父母配置保险的重点，实现最基本保障的同时，还能省下不少钱。

定位：45岁以上的中老年人

1、社保

我国医保覆盖范围越来越广，能报销的药物越来越多，一般的住院治疗如肠胃炎、肺炎、发烧等等都可以报销，严重的疾病也能得到一定的报销。

一般老年人缴纳城镇居民医疗保险或新型农村合作医疗一年个人花费几百元，国家财政已经不贴了大半部分，如南京城镇居民医疗保险的筹集标准是900元一年，国家财政补贴500元，个人支付400元。在已缴纳的费用中，还会抽取小部分作为大病医保的保费，即使发生一些重大疾病，也能得到报销。

案例1：

早期甲状腺患者在三甲医院住院五天，手术用药治疗等花费总共30000元，无自费药部分。其中医保报销24094.83元，个人承担5905.17元。

发生一般的疾病时，医保能为大家省下大部分的医疗费用。但医保报销有上限，多数城市的医保上限在20万左右，一年内医疗花费超过上限，就没得报了，这时候商业保险就能很好的给到帮助。

2、意外险

老年人体质减弱，行动迟缓，疾驰的车辆和陡峭的楼梯都暗藏意外风险。轻轻一摔就很可能导致骨折。购买一份意外险能够做好防备。

购买意外险的决定性因素是职业，多数老年人处于退休无业阶段，所以就不必考虑职业选项。为老年人买意外险关注保费和意外伤害的保额。保额越高保费越低的更有优势，其次要关注意外医疗，一定要保障到简单的意外，如骨折、摔伤、烫伤等。老年人的意外险百元左右的也很多。

3、重疾险

人过了45岁之后，重大疾病的发病率会不断升高，80岁是重疾风险的最危险时期，有条件一定要尽早为父母配置重疾险。

一旦发生重疾，治疗花费如流水不是吓人的，治疗肺癌，化疗放疗手术一起上，加上重症监护室的日常费用，一天一万不是梦。

案例2：

一起煤气爆炸事故中，伤者全身烧伤面积高达 80% 多。在 43 天的住院过程中，伤者经历了多次手术和 ICU 监护，最终还是因为 “感染性休克、多脏器功能衰竭” 死亡。总治疗费用73万，自费药9万，自费诊疗20万，医保报销15万，自费55万。

这55万，对一般的家庭来说难以承担，即使是在北上深漂泊的年轻人，要存够50万，也需要个好几年。因为没有钱治疗所以放弃的事件也很多，但要知道父母在人生尚有来处的道理。

如果有重疾险，一切都变得简单。

4、防癌险

有重疾险可以不买防癌险，但重疾险对被保险人的年龄和身体状况有要求。一般超过55岁的中老年人差不多算失去了重疾保障资格，即使在55岁之前投保，保费高是一回事吗，如果父母有三高、糖尿病等症状，很多重疾险也是拒保的。

没有重疾险，应对癌症的高发期还需要防癌险。一般防癌险会比重疾险便宜许多，保障效益也不如重疾险。但基本的肺癌、胃癌、白血病、气管癌、乳腺癌等都能得到理赔。

即使有重疾险，想为癌症多加一份保障，投保防癌险也是可以的。

5、医疗险

一般的疾病社会医保报销不完的，医疗险能报销完。市面上很多百万医疗险能保障到自费药、门诊费、进口药、床位费、检查费等。杂七杂八的报销下来，治病住院可能不花钱。上述案例1中甲状腺患者如果购有商业医疗险，5000多元可以一分不花。

为父母买百万医疗险，一年下来花费一千左右，但要知道看病治疗的时候一千块可能就购买一些药。用这个钱换取百万医疗的保证金，一年内发生疾病都不必太担心。这个保费也不会为家庭带来太大压力。

至于养老年金保险什么的，小编不建议购买，返还金额没有保障，真真算下来利益可能比不上银行，用来养老不现实，而且保费很贵，很多年金保险产品一年就要一万多，中老年人的更贵。这里也不细说了，我一个卖保险的都叫你别买，你就别买了。