【导读】儿童保险应该如何购买？侧重点在哪里？

儿童保险分为两大类：保障型+理财型

保障型又分为以下三类：重疾+医疗+意外

理财型也分为三种：年金+两全+教育

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下面我们重点介绍的是保障型儿童保险~

一、重疾险

       1、额度越高越好，推荐50万起。

由于风险的不确定性，我们很难给出所有客户必须要考虑的一个额度，然而无疑，在财力允许的前提下，重疾保障越高越好。

以某消费型重疾险为例，3岁以上宝宝，年交300元就可以保障到50万，惠而不费。

重疾险是按条款约定，发生则给付，所以，与是否治疗，治疗花费无关，而与是否确诊，以及是否符合条款约定有关。

注意：重疾险虽然通常都花费巨大，但并非所有花费巨大的疾病都算是重疾险，投保时应该阅读条款，考虑约定范围是否符合自己所需。

2、某些保险产品有约定生存期，要求被保险人生存一定的期限才予以赔付，应注意。

3、疾病种类适可而止，切勿过度追求。

目前随着市场的发展，各家重疾险包括的重疾种类有越来越多之势，尽管在一定程度上扩大了重疾险的保障范围，然而，也并非越多越好。

在一定程度上，大陆保险受到了香港保险的影响，有迎头而上之势，目前两地保险的保障范围没有太大差别，甚至在甲状腺癌症方面，大陆保险是做为重大疾病的一种，而香港保险仅做为轻症，理赔额度较低。

不过，近年来出现的轻度重疾，降低了重大疾病的理赔门槛，值得肯定。

2、意外险

意外险额度同样是越高越好。

尽管保监会规定，少儿身故保障10岁以下少儿不得超过20万，10－18岁不得超过50万，相信这也是对未成年人这一特殊群体的保护。

不过，意外险不但包括意外身故，也包括意外残疾。

由于意外险费率通常与职业与关，与年龄无关，所以费率恒定并且便宜，建议可以为少儿考虑至少50万保额的意外保障。

3、医疗险

近年来中高端医疗险异军突起，使得医疗险市场变得竞争异常激烈。再后来，中端医疗险出现，通过约定一定的免赔额度，将保障范围扩大到公立医院的所有费用，涵盖了非社保费用，且100%报销，受到了市场欢迎。保费通常在千元以下，孩子就医看病或者住院可以报销一部分费用，性价比较高，为市场所接受。