商业保险是生活的保护伞

突如其来的四川汶川大地震瞬间使不少家庭家破人亡。面对地震灾难，一方有难，八方支援；守望相助，众志成城。面对震灾，股市没有应声下挫，反使灾后重建板块因之崛起。只有保险股出现预料之中的下跌。

面对保险股的下跌，证券评论界有二种声音，一是认为地震会导致保险公司大额理赔，使业绩下降；二是认为，地震造成的破坏，属于财产险理赔范畴，一般属于免赔除外责任的。对于地震引起死亡虽人寿险理赔范围，但在中国，寿险的投保率很低，大城市尚且如此，何况汶川这种小地方。因此保险公司在这次地震中给付的理赔额不会很多，相反地震引起的灾难反而会增强人们的风险意识，使投保率上升，保费收入增加，保险股不该下跌，也应该上涨。

是的，汶川地震是场灾难，灾后重建很重要。重建当然离不开资金。保险恰恰能在人们受灾时雪中送炭，是人们受灾时可以撑起的保护伞，理赔金将帮助人们在灾后度过难关，重建新生活。

但遗憾的是，在中国商业保险并不是很受欢迎。有结果，必然有原因。我们不能简单的把原因归结为人们的保险意识不强。有调查显示，67.3%的市民认为“不需要”或“无所谓”。“理赔难”、“保障范围小”、“价格太高”是市民认为商业保险存在的最主要问题。现在就请大家一起来晒晒发生在你周围关于保险的故事，你生活中有保护伞吗？你的保护伞能够为你遮风挡雨吗？

下面的事例都是发生在我们周围的真实事情,我把它们收集汇总在一起,供大家借鉴.

一．他们为什么被拒赔

1.隐瞒疾病无法理赔

2005年，马先生的一位刚入保险公司不到两个月的朋友，找到他要他买保险，他碍于朋友情面买了年交6000多元保费的医疗险，在购买保险前，马先生曾经询问有哪些病是在合同的免责病症内的。对方告诉他有几种病，比如心脏病、糖尿病、高血压等。由于自己患有多年的高血压，朋友还特地让他在以往病史中写“无”。

去年马先生因高血压住院，原本按条款可以得到赔偿，他却在医院收到保险公司的一纸《拒赔通知书》，保险公司的拒赔理由是：“投保人没有对保险公司履行如实告知已患有相关病史的义务。”原来保险公司在核保时发现，马先生的病历里两年前已有关于高血压病的用药记录。保险公司据此认为马先生“隐瞒病史”，向马先生拒赔并解除保险合同。结果马先生没有得到任何赔偿。

谈起此事，马先生有苦说不出：“当初朋友是说有几种疾病是不能投保的，但是只要他不说一般不会查出来。”

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从这个真实的事件中，你得到了什么启发和教训？

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天有不测风云，人有旦夕祸福。生活需备保护伞，但不是一把千疮百孔的伞。实际上要得到一把结实有用的保护伞，一点也不难。只要你能对自己负责，对自己的家庭负责。你就马上能够得到。