保险基础知识小课堂

什么是人寿保险？

人寿保险是主要以人的寿命为保障对象的人身保险。人寿保险通常以被保险人在保险期间内生存或身故为给付保险金的条件。有的人寿保险产品还包括保险合同约定的全残责任。人寿保险按照保险责任分为定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。

什么是人寿定期保险？

定期寿险是指按照保险合同约定，经死亡为给付保险金条件，且保险期间为固定年限的人寿保险。定期寿险提供一个固定的保障，如10年、20年或被保险人达到某个年龄为止。在保险期间内，如果被保险人不幸身故，保险公司给付保险金：保险期间结束时，如果被保险人仍然生存，保险公司不给付保险金，也不退还保险费，保险合同终止。

一般来说，定期寿险费率比其它寿险产品低，可以用较少的钱获得较高的身故保障：定期寿险的保险期间可灵活选项择，能够满足消费者特定时期的保障需求。

由于定期寿险只提供期限的保障，消费者在保险期满后再购买定期寿险可能会因年龄、健康状况等情况的变化而面临保险公司拒保或提供高费率等问题。

定期寿险比较适合收支节余不多，但要承担较重家庭责任的消费者，例如事业处于起步阶段、刚刚建立家庭的年轻人，若不幸身故保险金可以用于分担家庭生活开支、赡养父母、抚养子女或偿还贷款等。

什么是终身寿险？

终身寿险是指按照保险合同约定，以死亡为给付保险金条件，且保险期间为终身的人寿保险。终身寿险能够为被保险人提供终身的保险保障。投保后，不论被保险人在什么时间身故，保险公司都要按照合同约定给付保险金。

由于保险期间较长，身终寿险带有一定储蓄功能，具有一定的现金价值。在其它条件相同的情况下，终身寿险费率比定期寿险高，但保险期间更长。

什么是两全保险？

两全保险是指按照保险合同约定，在保险期间内以死亡或生存为给付保险金条件的人寿保险。

两全保险同时具有保障和储蓄功能。在其它条件相同的情况下，两全保险储蓄功能比终身寿险更为突出。由于两全保险同时包含身故给付和生存给付，在其它条件相同的情况下，两全保险费率相对定期寿险和终身寿险都要高。

两全保险的身故保障功能与终身寿险类似，生存保险金可以用于教育、养老等支出。

什么是年金保险?

年金保险是指按照保险合同约定，以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过的年(含一年)的人寿保险.

年金保险因其在保险金的给付上大多采用每年定期支付的形式而得名，实际操作中年金保险还每季度给付\每月给付等多种形式.

常见的年金保险有养老金保险和教育年金保险等.养老年金保险可以为被保人提供老年生活所需的资金教育年金保险可以为子女教育提供必要的经费支持.

什么是健康保险？

健康保险是指对因健康原因导致的损失给付保险金的保险，包括疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险。

什么是疾病保险？

疾病保险是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。疾病保险的保险金给付与具体医疗费用支出没有直接关系。

重大疾病保险是目前市场上最常见的疾病保险。重大疾病保险是当被保险人在保险期间内发生保险合同给的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时给付保险金的健康保险产品。重大疾病的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。

什么是医疗保险？

医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗险。

费用补偿型医疗保险是指，根椐被保险人实际发生的医疗费用支出，按照约定的数额给付保险金医疗保险。这种类型的医疗保险的给付金额不能超过被保险人实际发生的医疗费用金额。

定额给付型医疗保险是指，按照约定的数额给付保险金的医疗保险。

什么是失能收入损失保险？

失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定是期内收入减少或者中断提供保障的保险。

什么是护理保险？

护理保险是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。

什么是意外伤害保险？

一般来说，意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。意外伤害保险是指在约定的保险期内，因发生意外伤害而导致被保险人身故或残疾，保险公司给付约定保险金的保险。

意外伤害保险的保险期间多为一年期或一年期以下，最常见的有综合意外伤害保险、交通工具意外伤害保险一般费率比较低，保障金额比较高，购买手续简便。

意外伤害保险与定期寿险有什么主要区别？

第一，意外伤害保险承保因意外伤害而导致的身故都属于定期寿险的保险责任范围。

第二，意外伤害保险承保因意外伤害而导致的残疾，并依照不同的残疾程度给付保险金。定期寿险有的不包含残疾给付责任。

第三，意外伤害保险保险期间一般较短，多为一年一及一年期以下。定期寿险保险期间一般较长。

人身保险新型产品有哪些种类？

人身保险新型产品是相对于普通型人身保险产品而言的包括分红型、万能型、投资连结型等。

什么是分红型保险？

分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险，具有以下特点：

第一，保单持有人中以获得红利分配。分红保险业务的实际经营状况，决定红利分配，即客户可以与公司一起分享公司的经营成果。

第二，红利分配方式包括现金红利。现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人，保险公司可以提供多种红利领取方式，比如现金、抵交保费、累积生息以及购买交清保额等。增额红利分配是指在整个保险期限内每年以增保额的方式分配红利。

什么是万能型保险？

万能型保险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险，具有以下特点：

第一，交费灵活，收费透明。通常来说，投保人交纳首期保费后，可不定期不定额地交纳保费。同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。

第二，灵活性高，保额可调整，。账户资金可在合同约定的条件下灵活支取。按照合同约定，投保人通常可以提高或降低保险金额。

第三，通常设定最低保证利率，定期结算投资收益.此类产品为投资账户提供最低收益保证，并且可以与保险公司分享最低保证收益以上的股资回报.

4、3什么是投资连结型保险?

投资连结型保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险，具有以下特点：

第一，交费灵活，收费透明.通常来说，投保人交纳首期保费后，可不定期不定额地交保费.同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用.

第二，灵活性高，账户资金可自由转换.由于投资连结保险通常具有多个投资账户，不同投资账户具有不同的投资策略和投资方向，投保人可以根椐自身偏好将用于投资的保费分配到不同的投资账户，按合同约定调整不同账户间的资金分配比例，并可在合同约定条件下灵活支取投资账户的资金.

第三，通常不设定最低保证利率，投资收益可以在账户价格波动中反映出来，因此，若具体投资账户运作不佳或随股市波动，投入该投资账户的投资收益可以能会出现负数.