家庭理财目标和财务规划
发布日期: 2012.04.27
导读:随着社会的进步,经济的发展,人们的风险意识不断提高,购买保险的人越来越多。保险是抵御风险最基本的工具,是家庭的必备品。购买保险,是对自身和家人的保障。在投保过程中要确立以下几个目标和规划。
人的一生中将经历许多重大事件,如结婚、住房购买、教育规划、疾病医疗、职业变更、退休等,这些重大事件需要资金给予支持,因此典型的财富目标包括 : 拥有一辆新车,一套大房,高级职业培训,惬意的旅行,工作和退休岁月里的自给自足等等。
这些目标和可能有很多,要达到这样或那样的财富目标,您就需要对这些目标制定详细的财务规划,并明确这些目标的先后顺序关系。
一、家庭理财规划的好处和优势:
1) 提高您一生中拥有、使用、保护财富资源的有效性;
2) 提高您的财富控制力,避免过度债务、破产、依附他人寻求财富安全等问题的产生;
3) 提高您个人经济目标的实现力,拥有不再困囿于未来开支的自由感。
二、您需要理财规划的11个理由:
1) 在发生财务风险时保护您自己和您的家庭
2) 减少个人债务
3) 因为您将生活的越来越长
4) 支付孩子的养育成本
5) 支付孩子的大学费用
6) 支付孩子的结婚费用
7) 购买汽车
8) 购买房子
9) 按照您希望的生活方式退休
10) 支付长期看护费用
11) 将财富转移给下一代
三、财务规划的内涵
个人和家庭的财务规划是您通向财富独立和自由重要起点,因此需要从下面9个方面理解财务规划的深刻内涵:
1) 设计可以度量的目标;
2) 定期评估财务计划;
3) 现在开始 – 财务计划越早越好;
4) 和钱的多少没有关系 – 财务规划并不是仅仅有钱人需要;
5) 财务规划是管理- 您需要按照财务规划严格执行;
6) 一幅人生财务全景图 – 财务规划不仅仅是退休金计划、税务规划;
7) 不能将财务规划和投资相混淆 – 投资仅仅是财务规划的一个方面;
8) 不能期望不现实的投资回报率;
9) 不能到了发生财务危机的时候才开始财务规划。
.四、【理财时空】的理财规划功能
【理财时空】的计划功能能够全面的覆盖人生重大事件的各种财务规划,主要包括:
1) 收支预算
2) 应急金计划
3) 风险管理计划
4) 健康医疗计划
5) 子女教育金计划
6) 住房购买计划
7) 退休金计划
8) 债务削减计划
9) 投资计划
10)大宗采购和消费计划
11)储蓄计划
12)人生梦想计划
“财务规划”是理财时空系统中最重要的理财思想之一,也是理财时空系统的核心精髓。
五、财富账户-规划的实施
我们制定了很多财务规划以后,需要对这些计划付诸实施,并对计划执行的过程进行管理、监控和评估。
为了管理各个财务计划的实施过程,需要为每一个财务计划建立的一个帐户,对每个财务计划的实施过程中的各种资产进行管理,我们把这类型的帐户称之为“财富帐户”。
财富帐户是为财务计划和财务目标管理而建立的帐户,按照功能用途进行分类管理,如为养老金帐户、子女教育金帐户、环球旅行资金帐户、购买住房首付款资金帐户、医疗基金帐户、风险管理帐户、投资帐户等等。这些财富帐户是为与其相对应的理财计划而设立的帐户。
“财富帐户”是理财时空系统中最重要的理财思想之一,也是理财时空系统的核心精髓。
通过财富帐户的建立,能够让我们清晰的了解我掌握财务计划执行的各种状况,如:
? 执行进度与原定计划进度有多大差异?
? 目标金额还有多大资金缺口?
? 目前的投资收益率能满足计划的实现吗?
? 是在按照原定的规划在进行储蓄和投资吗?
? 计划的执行存在哪些问题?
通过对这些信息的分析和判断,让您能够对财务计划的执行状态进行合理的评估,对计划的进一步执行采取有效的措施。
财富帐户是在计划中建立的,财富帐户和计划是一一对应关系,通过为每一个计划建立财富帐户,将为您带来如下好处:
? 每个计划的资金专钱专用、专门管理
? 计划之间相互独立、互不交叉
? 科学管理,有效管理,合理使用
? 帮助您顺利快速达成财务计划
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