上班族如何理财

号脉问诊

广州平安保险人士表示，双方均在创业初期，属于消费成长型家庭，家庭缺乏基本商业保险保障予以补充社保的不足。缺乏固定储蓄以建立家庭备用基金，需要进行资本积累，满足夫妻保险费用和子女教育基金需要。

对症下药

风险规划：目前小家庭刚刚建立，两个人都是债务的承担者，而男女双方都只具备社会保险保障，建议双方购买定期寿险和意外伤害保险，保险金额的设定可以以贷款金额加上未来十年的生活保障为参考，谷小姐购买20万定期寿险保费在240元/年左右，男友同样的保额保费在400元/年左右，同时每人再购买各20万元保额的意外伤害和适合的意外伤害医疗保障，两人一共的费用在1000元/年左右，用来保全家庭财产和应付个人额外开支。

储蓄积累规划：待新房入住后，每个月可以将省下的2000元房租用于还贷，但是为了防止家庭的意外支出，我们应该建立家庭日常生活基金，以备医疗费等急用，建议这笔资金应满足家庭3个月日常开支共7000元，这笔资金应投资于定期储蓄并建议存期超过1年，以增加其收益性，真正成为家庭的资产建立基础。

投资规划：因为家庭收入在除去房贷、生活开销外还有6000余元的结余，一是建议其增加基金定投的产品和投资金额，一是因为不同产品的特点和收益各不相同，把鸡蛋分别放在不同的篮子里，一是规避风险，二是提高收益。还有小额资金可以定期购买银行的短期理财产品，这样一是可以避免通货膨胀带来的现金损失，二是可以获得比活期储蓄更高的利息收益。另外可以考虑继续购买指数型基金，增加指数型基金份额，因为指数型基金的收益率通常接近资本市场的平均收益率。