不同阶段儿童投保各有侧重

孩子的风险保障又被很多家长提升到讨论日程。日前，中德安联公布的理赔数据显示，不同阶段儿童面临的风险各有不同，其中，6岁以下儿童因疾病发生理赔的比例最高，而7～18岁因意外伤害导致的理赔显著上升。因此， 6岁以下儿童应多侧重考虑健康类保险，而稍大些的孩子则应注重意外伤害的保障及教育基金的储蓄。

6岁以下：侧重医疗保障

数据显示，在0～18岁儿童的理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%。其中，0～6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高，占比逾80%，并且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎，平均每次的理赔金额在900元左右。 专家建议，家长在考虑为婴幼儿购买保险时，要多考虑健康风险，多侧重医疗保障功能。一般来说，新生宝宝出生7天后即可进行投保。目前市场上的意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险往往以附加险的形式销售，建议年轻的父母在为小宝宝投保时，可选择一份物美价廉的意外伤害保险作为主险，同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险，这样的保险组合不但保障比较全面，而且更经济实惠。

7～18岁：意外伤害保障

在0～18岁的理赔案件中，7～18岁的小朋友发生理赔的总体比例显著降低，仅占13%。但因意外造成外伤显著上升，比如“被狗咬伤或抓伤”、“热水烫伤”、“从高处跌落、跳下或被推下造成的损伤”以及小臂、小腿和肩部等身体部位的骨折等等，总占比逾60%。因此，意外伤害保险必不可少。

此外， 专家建议，这一阶段的家长可侧重考虑用少儿险为孩子开始储备教育基金。相比于银行的单纯储蓄计划，教育金类少儿险的主要优势在于为孩子储备一笔足额教育基金，同时还能为孩子提供一份中长期的保障，更有“保费豁免”这一独特的经济保障。  值得提醒的是，家长应考虑购买一份保费豁免附加险，来确保一旦发生不幸，给孩子的保险保障仍可继续有效。