富人为什么需要买保险

李嘉诚先生的一句话曾多次出现在各大媒体上，“别人都说我很富有，其实真正属于我的财富是我给自己和亲人都买了充足的人寿保险！”很多人对此不以为然，认为这不过是保险企业的宣传噱头，但是，当安然公司破产后，原总裁肯尼思·莱每年依然能从保险公司领到大约97万美元的养老年金时，我们不得不深信这句话的真实性。

那么，保险对富人来讲，买保险与其他理财工具的区别在哪儿呢？

规避风险，以小博大。富人虽然在医疗支出方面不需要更多保障，但是应该保障其挣钱的能力。因为一旦出现意外，对于富人来说失去的只是生命本身，而整个家庭失去的不只是顶梁柱，还失去了继续高品质生活的物质基础。通过购买足额保险，可以保障其在丧失挣钱能力的时候，使自己及亲人挽回失去的量化价值，在最大程度上保证延续较为优越的生活方式。

资产保全，锁住财富。众所周知，随着市场环境的不断变化，企业的经营风险无处不在，富人们的资产很容易因经营不善或者金融环境动荡而缩水，今天的千万富翁也许在一夜之间陷入赤贫。但是保险就像自家的“守财奴”，忠心耿耿地跟随着我们，为我们的家人保全资产，锁住财富。

财务规划，财富传承。《中华人民共和国保险法》第二十三条、三十四条分别规定：“任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利”、“按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。”因为人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的，所以当所有的财产都被冻结或拍卖时，人寿保险的保单不能被冻结和拍卖，被保险人领取保险金是受法律保护的，不计入资产抵债程序。此外，保单贷款功能也可以在关键时刻成为最好的“变现”工具。

从一些发达国家和地区的经验来看，人寿保险还是很好的合理避税和遗产安排工具。很多世界富豪通过购买高额人寿保险以有效规避因为大量资金和财产滞留所产生的利息所得税以及遗产税。同时，保险指定受益人的独特方式还可以有效避免遗产纠纷。

因此，对富人而言，及早做好人生财富的规划，对自己、对家人都是明智的选择。

关怀有形，情义无价。富人们通过打拼积累下来的财富，并不希望让富二代们挥霍一空，更不愿意子女成为贪图享乐的寄生虫。保险可以以年金的方式分年给付，一直持续到子女年老，这样既培养了他们独立生活的能力，也保证了他们有一定质量的生活。

当今保险产品中，有众多针对高端客户的产品可供选择。不仅像中国人寿、平安人寿这样的大寿险公司有专门针对高端客户的寿险产品，一些中外合资公司更是针对中高端客户的特殊需求进行产品创新。比如，中宏保险的富贵年年两全保险(分红型)就是针对中高端客户对于短期缴费、快速返还和灵活理财的需求而特别设计的一款综合型保险理财产品。该产品只需5年即可完成缴费，更可通过选择减额缴清，实现灵活缴费，按缴费比例安心享有相关保险利益。从第5个保单周年日起，被保险人可以每年领取生存现金直至期满。40年满期还可领取400%保额的满期金。此外，在人生18~60岁之间的关键期，还可额外获得意外身故保障。