车险费率试探下调的背后暗藏玄机
发布日期： 2012.05.27
导读：”而上述华泰保险工作人员则表示，目前“暂时的非理性行为”的费率下调在保险市场仍占绝大多数。据该人士介绍，目前从全行业来看是亏损的，亏损幅度甚至超过去年。而对于此次华泰的调价，他只是委婉表示：“纯粹出于战略目的的调整极少。” “我相信，就目前车险的竞...
最近风传将要出台《机动车第三者责任强制保险条例》(但京城车险市场不升反降的异动不禁引起了业内的猜测。以下简称“条例”)。
乍闻降声
“‘条例’已通过国务院法制办审批，目前已报送全国人大法工委，最迟将于明年1月出台。”这则由业内人士曝出的消息似乎正影响着近期京城车险市场价格的走势。
10月下旬，占据北京车险市场份额14%的平安财产保险公司，率先引发临近年底购车和续保高峰前的车险价格战。据平安财险总经理陈强介绍，首先开始在北京试点销售的“平安一线通车险”产品，将于明年向全国推广。而事实上，早在今年9月份，平安财产保险公司上海公司便同样推出了以电话投保方式给予一定礼品，并可参加抽奖的优惠活动。
然而，平安所推出的新产品毕竟没有明确对车险费率进行调整，而且严格的优惠条件，使消费者真正到手的实惠并不是很多。倒是华泰财险公司的举动引起了业内关注。
据悉，今年7月经中国保监会批复，华泰车险综合险费率做出部分调整，费率体系、价格水平总体较以前有所下调。同时，华泰北京分公司拟对私家车的费率进行整体下调。“具体调整幅度还没有批下来。时间表也是我们按照以往的报批程序估计的。”
对于京城市场上近期频吹的车险降价风，北京市保监局有关人士向记者表示：“我们也正在研究，产险处已经着手进行调查。”
调价根源
有业内人士认为，由于“条例”出台具有强制性，一旦实施将执行统一费率，使得靠目前经营商业三者险的保险公司无法凭借差异化的费率吸引客户。目前的降价行为是为了争夺更大的市场份额，以保证在“条例”实施后获取更多的客户资源。因为“条例”且实行车险费率在相当程度上是要升的。
“我们目前还没有任何动作。”太平洋保险公司北京分公司车险部高经理表示，“他们这么做无非是想多收些保费。”而上述华泰保险工作人员则表示，目前“暂时的非理性行为”的费率下调在保险市场仍占绝大多数。据该人士介绍，目前从全行业来看是亏损的，亏损幅度甚至超过去年。而对于此次华泰的调价，他只是委婉表示：“纯粹出于战略目的的调整极少。”
“我相信，就目前车险的竞争状况，目前下调费率的企业多为一些二流的保险企业，不过是希望借着‘条例’的东风，做个广告罢了。”安邦集团保险分析师张巍柏向记者分析。
“费率下调无非有几个原因。一是竞争的需要，二是改善经营的需要。”北京工商大学保险系教授王绪瑾表示，在“条例”没有出台之前，目前有些保险公司按商业三者险收取保费也必须按照新《道路交通安全法》进行理赔，责任范围明显扩大了，“因此，现在下调费率能给企业带来多少盈利增长，我不持乐观态度。”
调高预期
“‘条例’出台肯定会对现行费率产生影响。要看不同公司怎么应对了。”天平保险公司投资规划部总经理蔡欣溢表示。但他也表达了“(费率)往上调的趋势偏大一点儿”的观点。
“还是要等‘条例’正式出来后再做调整。”天安保险公司车险部郑涛并没有对费率调整做出预测。她说需要看到“条例”的规则，包括费率水平和所承担的责任大小后，再做相应调整。
“条例”将机动车第三者责任险作为强制险执行后，会从财产损失和人身伤害两方面划定责任范围和赔付金额。据了解，“条例”的赔付金额将在52000元左右。其中10000元作为抢救、医疗费用；40000元作为伤残、死亡赔偿；2000元作为物损赔偿。
“如果‘条例’承担50000元的赔付水平，那么50000元以上则可以由各保险公司商业险作为补充。”郑涛举例说明了“条例”责任范围和赔付水平的确定，以及对未来商业险费率的影响。而郑涛的观点得到了王绪瑾的认可。他表示，未来费率的确定要看商业三者险的责任范围是否变化。“毫无疑问，实施强制三者险后，保险公司为了保证自身的利益，保费肯定会提高，而最终结果还是会转嫁到消费者身上。”
名词解释
保险费率
Insurance rate保险费率是指每一个单位的保险金额，于一定保险期间的保险费。如：每万元保险金额，每年缴保费为1000元。
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