女性在家庭形成期该如何投保？

新婚是人生的又一新起点。伴随着收入的增加，小夫妻除了必要的生活支出外，也开始规划“二人”的未来。 新婚阶段属于家庭形成期，这一时期的女性年龄多在25岁至30岁。

恒安标准人寿发布的寿险指数显示，家庭形成期女性的财务展望和风险认知指数分别为81.60和73.73，在单身期、家庭形成期、家庭成长期和家庭成熟期4类女性人群中最高。

“这一阶段女性担负的责任较重，所以会比父辈更重视风险。”一位风险分析人士指出。据悉，在家庭形成期女性的工作不如父母一辈稳定，且多为独生子女。421（四位老人、夫妻二人、一个孩子）的家庭结构使得独生子女成为赡养父母、抚养孩子的惟一支柱，自己一旦发生意外，对家庭影响最大。同时，这一时期的家庭还面临贷款购房购车等诸多压力。

以一位家庭形成期女性苏小姐为例，她的财务目标为在两年内将现有车贷还清；逐渐提高生活品质，例如购买高档家用电器、每年与伴侣做一次长途旅游等；购买一套属于自己的房子。

美好理想的实现需要努力工作，但对风险的保障不能忽视，同时也应该进行养老规划。保险专家指出，家庭形成期女性在保险规划方面首先应该考虑以下几个方面。

意外伤害保险 意外风险无处不在，提高风险意识必不可少。家庭形成期女性应该通过购买意外险来规避生活中的风险，以缓解意外事件对家庭的财务影响。

重大疾病保险 重大疾病的发生于普通家庭而言无疑是一种灾难，况且目前重大疾病的发病几率不断提高，因此投保重疾险必不可少。恒安标准人寿理财规划师提醒，女性的生理特征决定了她们的平均寿命比男性更长，但是罹患各种疾病的几率却比男性更高，有许多疾病是女性特有的。可以说，女人的一生，注定比男人更多地光顾医院。因此，女性千万别忘记好好爱护自己，除了每年给自己预约一次全身体检，健康保险也能帮助你有足够的信心面对疾病来临。

据介绍，女性重疾险一般会将普通重疾险中不包含的女性特定部位原位癌、类风湿性关节炎、系统性红斑狼疮等纳入保险范围。但并不是条款里包含的重疾种类越多越好，一般常见多发重疾也就十几种，理赔也需要满足一定的条件。但需要注意的是，要仔细区别所保疾病的具体种类和除外责任。

两全保险 两全保险是指按照保险合同约定，在保险期间内以死亡或生存为给付保险金条件的人寿保险。两全保险同时具有保障和储蓄功能，可以为养老做准备。目前市场上多数推出分红型两全保险，具有保障和储蓄功能外，还可以分享保险公司的经营成果，定期获得红利。如果经济条件允许，这一阶段女性在具备完善的养老保障外，可以购买分红较强的保险产品作为投资理财的一部分。

此外，家庭形成期女性往往面临生育的问题，因此应该购买生育险，为自己和婴儿的健康提供充足的保障。生育险可以单独投保，也可附加于重疾险之后，属于短期险，较为便宜。友邦保险近期所推出的“友邦附加添馨女性疾病保险”即属于生育险。据了解，“添馨”除了可以为女性怀孕期提供疾病保障外，还将提供生育特定手术保险金，以及为新生婴幼儿先天性疾病提供更大的保障。可见，对于计划怀孕的女性，生育险也可以解除一定的生育过程中遇到的担忧。