体制创新、管理创新——我国保险业进一步发展的源动力

有关体制创新和管理创新的研究，通常是理论工作者和实践工作者集体合作的成果。企业方面、金融方面和外贸方面的体制创新和管理创新莫不如此。张响贤的这本《保险业创新研究》之所以有特色，因为他不仅是一位理论工作者，在复旦大学、中南财经政法大学等校担任研究员、教授，从事理论方面的探讨，而且他还是一位有丰富实际经验的保险业管理人员。理论工作者和实践工作者的双重身份，使他能在这个领域内有独到的见解。

在张响贤看来，我国保险业作为一个新兴的行业，近年来一直保持着良好的发展势头。具体地说，一是保费收入快速增长；二是市场主体日趋完善；三是资产规模不断扩大；四是体制改革逐步深入。但是，与发达国家相比，目前我国的保险还有很大差距，与整个经济社会的发展还不相适应。这反映于：

1、产品同质化程度过高，满足不了经济社会的发展和广大人民群众的需求，尤其是缺少自主创新产品，导致公司之间过度价格竞争。

2、营销观念陈旧，服务质量欠佳，个别公司为追求企业利益而拖赔欠赔、不守信誉的现象时有发生。

3、公司体制改革虽然不断深化，但公司治理方面的问题不少，改制后的公司在许多方面还带有改制前的企业管理特征，董事长一人说了算的现象依然存在。

4、资金集聚虽然很多，但投资效益较低，特别是投资决策体制不完善，存在着盲目投资、关系投资等问题，使保险资金运用存在一定的风险。

因此，保险业的创新，包括体制的创新和管理的创新，对我们来说，是刻不容缓的任务。在张响贤同志的这本著作中，他从以下七个方面进行了论述。这七个方面是：

保险产品创新。本书着重从保险产品的概念展开讨论，并对我国保险产品现状进行了全面地分析，进而论述了我国保险产品创新的方向、战略，以及保险创新产品的知识产权保护问题。

保险营销创新。本书在阐明我国保险营销现状的基础上，指出了我国保险营销存在的问题和应有的对策，并论述了如何创新我国保险营销策略。

保险公司治理创新。本书着重剖析了我国保险企业公司治理中存在的问题，以及论述了如何完善和创新我国保险公司治理。
保险服务创新。本书在对我国保险服务现状进行分析后，论述了保险服务创新的方向和战略，并且主要从理论和实践的结合上论述了如何培育保险客户忠诚度。

保险资金运用创新。保险资金的有效运用是保险业发展中的一个关键性问题，在本书中，分析了发达国家和地区保险资金运用对我国的启示，讨论了我国保险资金的运用机制和方法的创新问题。

保监局绩效考评创新。保监局的绩效究竟如何评估，这是一个既有理论意义，又有实际意义的课题。本书对保监局绩效现状进行探讨，然后，对保监局的绩效考评作了可行性分析，并提出了对保监局进行绩效考评的构想。

保险监管创新。本书分析了目前我国保险监管取得的成绩、存在的问题，同时论述了如何在借鉴国外经验的基础上，从监管组织体系、监管手段、监管模式等方面进行创新。

综上所述，张响贤的研究的确是很有价值的。要知道，金融是现代经济的核心，保险是金融的重要组成部分。保险业的健康发展，对整个国民经济的发展和社会稳定、和谐都有着十分重要的作用。特别是在目前保险市场竞争日益激烈的形势下，民族保险业要想立于不败之地，必须有效地解决体制创新和管理创新问题。本书借鉴发达国家有关保险经营管理的经验，从我国保险业的现状出发，对保险业的创新从理论和实践的结合上进行了探索，并提出对策，我想，这不仅能为保险业的经营管理人员提供有益的知识、技能和方法，帮助其成为适应市场竞争条件的保险经营管理行家，而且能使我国保险业及时解决面临的诸多问题，使已有的良好发展势头能持久下去。