印度农村医疗保险的发展

为世界上第二大发展中国家，印度全国享受免费医疗和参加医疗保险的人口一直以来不到5％，其中大多为政府机关工作人员。对于生活在农村的7.3亿印度人而言，由于收入低微、参保人数少、管理困难等种种原因，医疗保险仍是一种可望而不可及的奢侈品。许多农民在生大病时，只能听天由命，自生自灭。

近年来，为保障广大农村人口的健康安全，印度一些地区的行业联合组织和非政府组织开始行动起来，针对发病率较低但医疗费用较高的大病风险，积极介入农村医保，牵头帮助农民投保医疗，走出了发展中国家农村医疗的一条新路。

在印度南部喀拉拉邦玛拉巴地区，当地牛奶生产者合作社协会与印度东方保险公司签约，协助奶牛养殖户参加住院医疗保险。每户每年交纳130卢比（1美元约合45卢比）的保费，就可获得1.5万卢比的保额。目前，这项计划已覆盖协会2/3的成员。此外，在喀拉拉邦19个覆盖农村地区的非正规产业联合会中，都设有福利基金，每年按照雇员工资的固定比率从会员及其雇主那里收费。会员在满足规定的基金交纳年限或金额后，有权享受医疗、养老、伤残、生育等补助。此外，目前已有9个联合会率先为农村雇员提供大病医疗补助，当地棕榈酒业工会还设有金额为3000卢比的癌症医疗补助金。

在西部古吉拉特邦，在德国、瑞典等发达国家援助机构的资助下，当地非正规产业妇女联合会与印度联合保险公司签约，向农户提供3个档次的住院保险产品，只要参保人交纳年度保费85卢比、200卢比、400卢比，就可获得2000卢比、5500卢比和1万卢比的相应保额。但该项目不覆盖乙肝和肺结核之类的慢性传染病，以及投保人购买保险前所患的非传染性慢性病。目前，这一组织共有9.2万人参保，约占其成员总数的1/3。

当地专家指出，以往大型保险公司不接纳农户的一个重要原因，是农户居住分散，获得收入的时间和金额都极不确定，而且投保数额较小，导致公司成本提高。而由行业组织出面，带领农民集体投保，可有效避免上述风险，降低保险公司的交易成本，确保农户能获得正规的医保服务，有利于农民这个弱势群体的健康安全和行会凝聚力的增强。更为重要的是，此举也让更多致力于社会医疗保险事业的专业人士增强了信心：在农村人口多、经济发展水平不高的发展中国家，普及医疗保险并非无所作为。