汽车保险研究：高档豪华车不受欢迎

客户在商谈汽车保险。

近日在大郎镇了解到，一位车主买了辆价值300多万元的超豪华车，但买保险却成了问题。这位车主找了几家保险公司，当听说车价太高，一旦要理赔可能数额巨大，都打了退堂鼓。经过几番努力，最后虽然买了保险，但保险费足以买辆豪华轿车了。

有保险生意做，保险公司为何还要拒之门外？其实保险公司对风险的认知，让他们对一些车购买保险提高了警惕。业内人士指出，造成汽车赔付率过高的""罪魁祸首""，主要是车损险与盗抢险，理赔额度比较大是车主专门购买的涉水险或者其他险种，一旦要修理或者换发动机，赔偿费用少则几万多则几十万元。

部分自主品牌保险赔率不低

最近东莞的暴雨，造成许多车辆被淹，而部分自主品牌所占数量较大。虽然车辆被淹与保险理赔并无直接关系，但记者从中国某保险公司东莞分公司一家营业点了解到，许多比较成熟的汽车4S店的理赔率还是比较高的。而且不少自主品牌小问题常常出，维修费用并不低，这给保险公司造成一定压力。保险公司表示，其实他们不是很愿意接自主品牌汽车的保单，这类车型的车性价比高。但售后环节的汽车零配件价格其实并不""经济""，而车损险是根据车价的比例来定的，对于保险公司来说，这些品牌车型购买保险的金额不高，而赔付金额却不低，这样的买卖非常不划算。

据悉，除了部分自主品牌，在东莞日系车的赔付率、出险率高也榜上有名。专业人士介绍说，其中的一大原因就是这些品牌在东莞4S店众多，车主养成了到4S店维修车辆的习惯，因此修车费用相对较高。此外，日系车的市场保有量大，车价也不便宜，相应的车险价格也不低，因而即使赔付率较高，保险公司在这一领域仍然有利可图。

相对来说，上海大众、一汽大众则是许多保险公司争抢的汽车品牌。太平洋财险公司有关人士告诉记者，在车型方面，捷达、桑塔纳、富康等老三样备受宠爱。这些车型高科技配置少，且车辆较耐撞，加上维修技术容易掌握，车主们能够接受保险公司将车辆开到维修厂而非4S店维修的安排，因而理赔成本较低。而对于车价越高的车型，保险公司也还是有些担心。

记者了解到，不少保险公司都不愿意承接奔驰、宝马、奥迪等高档轿车的保单，认为是得不偿失的保单。一位核保部经理告诉记者，这些车辆的高科技配置较丰富，在遇到意外时，先进的主动安全设备可以让车主提前避险，而且这些车型的买家不少人都有好几辆车，车况保养得较好，有些车主还配置了专门的司机，这些都是减少事故率的重要原因。然而一旦这样的车出现事故，那么零部件、维修费用与工时费加起来是一笔大数目，这也是保险公司最担心的问题。为了化解可能存在的危险，欲做这样保险的公司通常会与4S店进行协商，控制维修的成本。保险公司增加业务，车行也可增加维修的费用，彼此在零配件价格上达成新的联盟。

保险公司""喜新厌旧""

给爱车买保险，就像消费者买新车一样""喜新厌旧""。记者在调查中了解到，驾龄不足3年或者年龄30岁以下、50岁以上的车主，由于驾驶经验不足在遇到险情时难以采取应急措施；而年龄偏大的中老年人在发生意外时反应相对迟钝，这些人对于保险公司来说是""高危险人员""。因此他们的保险费相对要高一些。这些人所驾驶的要么是经济型车，要么就是中高级或高级轿车，从保险公司的赔付率来看要高些。

据介绍，保险公司对于中高档车有明显的""喜新厌旧""。车龄在8年以上的中高档车，保险公司会降低其盗抢险保额甚至拒绝为它们提供这一险种，并且会在条款中注明，一旦发生交通意外造成车辆损伤，那么将会为车主更换二手零部件。

此外，这些车主也难以继续购买车身划痕险以及轮胎单独破损险等各种附加险。一些专做二手车业务的商家也表示，车龄较老的中高档车后续维修费用非常高，并且有些车主还会恶意损坏甚至遗弃车辆，考虑到这些因素，保险公司会采取一些特别的应对政策。保险专业人士介绍，特别是从去年开始，东莞汽车销量猛增，刚学车没两个月的车主上路比比皆是，""路面杀手""常常出事故，给保险公司增加了风险。