小新对比整理了28家保险公司的2021年理赔数据，带着大家一起来看看~

 

28家保险公司理赔年报

 

分析理赔年报，其中最关键的两个数据就是：赔付率和理赔时效。因为这涉及到我们最关心的能不能赔以及多久能理赔的问题，换句话说，保险公司靠不靠谱，就看这些方面做的怎么样。

 

先来看一看28家保险公司理赔年报汇总表：

 

然后我们来说说赔付率和理赔时效的重要性。

 

赔付率，其实直接反映的就是我们买的保险能不能获赔。从表格中可以看到，不论是大保险公司，还是小保险公司，其赔付率普遍在98%以上，通俗点来说，就是绝大多数的消费者出险后，都可以通过申请理赔获得理赔款。

 

可能会有人疑问，这些保险公司中赔付率最高的也就是中国人寿的99.65%，为什么没有100%赔付率的保险公司呢？这样不就可以稳赔吗？

 

其中的缘由也很简单，因为投保过程中，总会有一些特殊情况的发生，比如等待期内出险了，健康告知没有如实告知等等，这些情况保险公司一般都是不赔的，所以赔付率一般很难达到100%。

 

理赔时效，不用多解释大家也都清楚，就是理赔的钱多久能拿到。纵观各保险公司理赔年报，其实理赔时效都不是很长，平均理赔时效大概在1天半以内，一些小额的理赔甚至可以实现秒赔。

 

相信随着人身险新规的施行，互联网保险的快速发展，以后对于简单的案件，保险公司都可以直接线上快速赔付。

《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》截图

 

各保险公司对理赔风险的分析

 

1、重大疾病风险

 

有数据发现，恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症是国内重疾理赔的前三位，其中恶性肿瘤占比最高，普遍在65%-80%的水平，急性心肌梗塞和脑中风后遗症占比次之。

 

这些高发的重大疾病，一般重疾险都可以保，基本上都属于银保监会规定的28种高发重疾范围之内。因此，在选择重疾险时，能保障的险种的多少只是作为参考的一个方面，最重要的还是要看保障的内容、服务和保额等。

 

2、医疗风险

 

根据平安人寿2021年的理赔年报显示，在医疗赔付中，意外医疗的占比达到65%，疾病医疗占比为35%。

 

其中，意外医疗的主要赔付原因为摔伤、动物抓咬、交通事故；疾病医疗则主要是呼吸道疾病、心脑血管疾病和急性阑尾炎。

 

而在百年人寿2021年度理赔报告中则显示，随着年龄增长，青壮年和中年人的高额医疗赔付率有明显增加。

 

其中：

 

数据来源于百年人寿2021年理赔年报

 

因此，如果身体还算健康，还能符合健康告知，应该尽早配置好必要的医疗保障和重疾保障，用重疾险患大病时的收入损失，医疗险帮助我们承担高额的医疗费用。

 

3、身故风险

 

2021年其实大家都看到了很多意外身故的新闻事件，尤其是猝死，已经引起了很多人的关注。

 

根据平安人寿2021年的理赔年报显示，在身故案件中，13%为意外身故，87%为疾病身故，并且男性的赔付率为67%，女性的赔付率为33%，男性身故风险明显高于女性。

 

在意外身故中，其风险因素主要是交通事故、高空坠落、溺水；而疾病身故的赔付原因主要是恶性肿瘤、心脑血管疾病和猝死。

 

透过风险，做好健康保障

 

通过28个保险公司的年度理赔报告，我们可以更加清楚而全面的认识到风险在哪，以及该如何应对。

 

太平人寿2021年理赔年报中表示：重疾和医疗类理赔占比超九成。所以重疾险、百万医疗险依然是我们最实用的保障。在投保重疾险时，不仅要注意保额，还应该关注重疾二次或多次赔付，尤其是有家族病史的人群。

 

根据保险公司的年度报告，在身故风险中，13%为意外身故，87%为疾病身故，并且男性的赔付率为67%，女性的赔付率为33%，如果想保障身故，则可以配置好寿险。

 

而青壮年和中年人的高额医疗赔付率明显增加，对我们也是一种提醒，家里的顶梁柱保险肯定是必不可少的。

 

明天和意外，我们永远不知道哪个会先来，生活中的诸多风险，真的值得我们每个人去重视，去为防范风险做好准备。