怎样合理的选择医保？

今年42岁的王彩珍家住柯桥城区，前不久，她经人介绍到一家纺织企业做挡车工。她一上班，厂里就根据规定，要求她参加城镇职工基本医疗保险。提起医疗保险，王彩珍想起自己已在村里参加了新型农村合作医疗，于是她就去询问有关人员，自己是否还要参加企业里的医疗保险？当得知这两个保险只能选择参加其中一项时，王彩珍犹豫了，因为她不知道，自己究竟应该选择哪一种最实惠。于是，她给本报热线打来电话，希望记者能够采访一下有关部门，给她一个正确和专业的建议。

接到王彩珍的求助电话后，记者采访了县劳动和社会保障局社会保障科。据该科负责人介绍，这两个医疗保险，最大的区别在于门诊报销各有特点，而住院报销则是城镇职工基本医疗保险待遇较高。其中，在门诊补助方面，《2010年绍兴县新型农村合作医疗制度实施细则》规定，在县内镇(街道)医院门诊诊治的可报销医疗费用报销30%，其中《国家基本药物目录(基层医疗卫生机构配备使用部分)》内的药品报销35%；中药饮片和中医诊疗项目费用报销40%；在县级定点医院门诊诊治的中药饮片和中医诊疗项目费用报销35%。

而《绍兴县城镇职工基本医疗保险办法》，则对企业职工医疗门诊费用进行“包干”使用。在定点医疗机构或定点零售药店门诊就医、购药发生的符合基本医疗保险规定的医疗费用，在职缴费职工每人每月按上年全省职工月平均工资的1.2%、退休人员每人每月按上年全省职工月平均工资的1.8%的标准给予补助。其中，2009年的情况是，在职缴费职工有每人每月26元的门诊医疗补助，退休职工每人每月有39元的门诊医疗补助。

与此同时，在住院报销方面，根据《2010年度绍兴县新型农村合作医疗制度实施办法》规定，住院诊治医疗费用在起付标准以上至10000元部分，县级定点医疗机构报销70%，县内镇(街道)医院报销75%。10000元以上至30000元部分报销60%。30000元以上部分报销70%。年度内每人累计最高报销封顶81000元。

而《绍兴县城镇职工基本医疗保险办法》规定，在一个医保年度内，参保人员发生符合基本医疗保险支付范围的医疗费用，起付标准以上至累计4万元部分、累计在4万元以上至7万元部分、累计7万元以上至10万元部分，分别可以报销80%、85%、90%，退休人员可以报销85%、90%、95%。这意味着，住院诊治医疗费用在报销范围内至少可以达到80%的报销率。

此外，城镇职工基本医疗保险还有重大疾病医疗救助，其参保人员在一个医保年度内发生的、符合基本医疗保险支付范围的住院及特殊病种门诊医疗费用，在统筹基金最高限额10万元以上的部分，由重大疾病医疗救助金补助80%，报销额度上不封顶。

为了让大家有个形象的概念，这位负责人还给记者仔细算起了一笔账。比如一个农民，平时一般去门诊看病，花个500元就差不多了，假设他去看县内镇(街道)医院门诊，看的是中医，可以报销40%，也就是200元左右，看西医的话，如果全部属于《国家基本药物目录》内的药品报销35%，则最多是175元。如果去县级医院门诊诊治，只能是看中医才符合报销范围，可以报销35%。而城镇职工基本医疗保险门诊补助尽管每月钱不多，但可以累计，就医范围和医院等级也不受限制。

更重要的是，如果是生病需要住院治疗，那么怎么也得花上四五千元，以5000元计算的话，新型农村合作医疗最多报销75%，即3750元，而城镇职工基本医疗保险最少是报销80%，就是4000元。尤其是大病医疗补助方面，更是相差很多。

该负责人说，都说因病致贫，这里的“病”大多是住院治疗的“大病”。一般不用住院治疗的毛病，看门诊也花不了多少钱，且也不会老去医院看病，所以两个保险尽管有着各自的优势，在缴费方面，甚至是城镇职工基本医疗保险要多缴不少。但对于可以有两种选择的老百姓来说，也许选择城镇职工基本医疗保险更“保险”点。