居家祸起闹纠纷 巧用保险规避

翻开上周的都市类报纸，发生在上海的邻里、房东房客之间的官司不少。导致他们走上法庭的，大都是家庭事故发生后、在经济赔偿方面的纠纷。可见，目前上海人利用保险来规避日常风险的意识还远不够。

案例一：自家浴室对外营业 邻居跌残闹官司
家住杨浦区民主二村的费女士和吴女士是十几年门挨门的好邻居，最近却闹上了法庭。民主二村多为老式公房，结构拥挤，连盥洗设施也没有。费女士家前些年装了热水器，修建了简易浴室，不但自己使用，还向周围居民开放。

吴女士说，费家收费不高，一人2元或3元，后来涨到4元。因为是邻居，吴家人来洗还要便宜一元。

去年8月的一天，吴女士照例去费家洗澡，脚踏着的一个小矮凳突然打滑，她一下子摔倒在地。后来被诊断为左股骨颈骨骨折，入院治疗近1个月。

出院后，吴女士决定要找费家赔偿医疗费。但费家不同意，吴家便告上法庭，讨要医疗费等各类赔偿6万余元。

法院经审理后认为，费家将其住房内的浴室开放给邻居使用，是一种经营行为，提供服务应保障安全。因此，费家应赔偿吴女士医疗费、精神损害抚慰金等合计3万余元。

点评：从吴女士角度来讲，如果自己投保了意外伤害保险和意外医疗保险，洗澡时因意外摔伤，自然会有保险公司赔偿医药费和住院费用；从费家角度来讲，开“家庭浴室”，本为赚点小钱，现在却得不偿失。事实上，如果事先投保了家庭财产保险中的居家责任保险，若发生这种意外，就可要求保险公司代为赔偿吴女士。

案例二：女研究生洗澡丢命 房东被判赔

一位女法律研究生在洗澡时死亡，因一氧化碳中毒致死。其父母把燃气公司、热水器生产商和房东告上法院，要求连带赔偿死亡赔偿金、丧葬费和精神损害抚慰金。

2004年3月底，女研究生刘某向张某租了地处长宁路的房屋居住。8月9日晚，刘某在该屋内沐浴。次日，她被发现死在卫生间内，经法医现场勘验，死因是一氧化碳中毒。

法院认为，房东张某缺乏对淋浴器进行定期保养，是本次事件发生的原因之一；一氧化碳积聚与热水器生产商安装存在隐患有关；而燃气公司未能在定期安检中发现淋浴器的安全隐患，也有一定责任。

法院依据当事人应注意义务及对损害后果原因的大小，确认房东和热水器生产商各承担30％赔偿责任，燃气公司承担20％的赔偿责任。责任总额达30余万元。

点评：从因意外失去生命的研究生刘某来看，如果她已经投保了意外险或寿险，她的父母可以先从保险公司获得一笔赔偿。同时，也不妨碍继续向责任人索赔。

从房东的角度来看，如果他在房屋出租之前，向保险公司投保一份含有个人责任保险的房东综合保险，他需要承担的赔偿责任就能部分转移给保险公司了。