2023年可以说是投资最难的一年之一，基金、股票全年跌跌不休，银行存款利率在短短一年内经历了5次下调，储蓄保险预定利率也从3.5%下调到了3.0%......

 

对关注保险的朋友来说，保险公司的投资情况如何，2023年到底是赚钱还是亏钱；投资水平差的保险公司会不会影响已买的保单收益，相信大家对这些都比较好奇。

 

为了满足大家的好奇心，小新整理了70多家寿险公司过去几年的投资收益率情况，一起来看看保险公司交出的投资成绩单吧。

 

70+保司2020年~2022年的投资收益率

 

先来了解下两个指标：

 

投资收益率，即财务投资收益率，指的是保险公司实际的、已经实现的投资收益率。

 

总投资收益率=（投资收益+公允价值变动损益+汇兑损益-投资资产减值损失-投资业务的税金及附加-利息支出）÷报告期资金运用平均余额×100%

 

综合投资收益率，指的是在投资收益率的基础上，还考虑了目前账面上的金融资产的浮盈和浮亏。综合投资收益率更全面，也更能反映出保险公司实际的收益情况。

 

综合投资收益率=（投资收益+公允价值变动损益+汇兑损益+可供出售金融资产的公允价值变动净额-投资资产减值损失-投资业务的税金及附加-利息支出）÷报告期资金运用平均余额×100%

 

对这两个指标有概念后，我们再来看70多家保险公司的收益率情况，见下表（排名按照2020年~2022年平均综合收益率由高到低进行）：

 

在2020年~2022年这三年里，77家保险公司中，有40家保险公司的综合投资收益率超过了4.5%；其中17家保险公司综合投资收益率超过5%，11家超过5.5%，表现还是非常优秀的。

 

仔细看下这11家综合投资收益率超5.5%的保险公司：

 

财信人寿、国富人寿、陆家嘴国泰、同方全球、中英人寿、光大永明、国联人寿、招商信诺、中意人寿、太平洋健康、中宏人寿

 

会发现这些并不全是大公司，也有大家不太熟悉的小保司。所以盈利能力，其实不分公司大小，小公司也有赚钱能手。

 

整体来看，这77家保险公司近三年的平均投资收益率为4.7%；平均综合投资收益率为4.35%，这个表现其实还行。

 

从最直观的数据来看，近几年保险行业的投资收益率基本就是在5%上下浮动。

 

 

在投资环境不太好的情况下，保险公司还有超4.0%的投资表现，相较于其他投资方式来说，收益性和稳定性还是比较强的。

 

70+保司2023年前三季度的投资收益率

 

看完2020年~2022年，我们再来看看2023年前三个季度的情况，这反映了2023年各家保险公司大半年的投资水平。

 

排名按照平均综合收益率由高到低进行：

 

 

由表格可以看到，77家保险公司中，有29家保司的综合投资收益率，超过了3.0%；35家保司在2.0%~3.0%之间；13家保司不到2.0%，整体表现不算太好，但想想今年的投资环境，没有负收益，还算不错了。

 

如果看综合投资收益率超4.0%的保险公司，只有9家，分别是：

 

国民养老、中意人寿、陆家嘴国泰、中美联泰、中英人寿、复星保德信、光大永明、财信人寿、中邮人寿。

 

当然我们都知道，保险行业看的并不是短期的投资，而是长期的投资业绩和投资能力，所以阶段性的波动往往影响不是很大，最重要的是关注保险公司长期的投资和收益率情况。

 

再结合2020年~2022年的综合投资收益率来看，中意人寿、陆家嘴国泰、中英人寿、光大人寿、财信人寿这5家保险公司均超过了5.0%，投资水平高的同时，也足够稳定。

 

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投资水平差的会影响保单收益吗？

 

看到这里，肯定有人会有疑惑，有些保险公司的收益率表现不太好，如果买的保险产品出自这些收益率不高的保司，会不会影响未来的保单收益？

 

这要分三种情况来讲讲：

 

如果买的是传统储蓄险，比如年金保险、增额终身寿险，这些产品的保单收益是不受保司投资水平影响的。

 

年金险和增额终身寿险的保单利益都是白纸黑字写进保险合同的，自投保之日起，就不会随着外界变化而变化。

 

任何一个时间点，保单现金价值多少都可以在保险合同中找到确定值；什么时候领取，年领还是月领，能领多少钱，领到多少岁，都是保险合同条款明确标明的。

 

比如90年代10.0%左右的高息产品，保险公司现在仍然要为其买单，哪怕现在利率已经跌到3.0%，但合同约定好了，就不会受外界大环境影响。

 

如果买的是分红型的保险产品，保底利益不受保司投资水平影响，但红利利益是和保司共享收益，所以多多少少会有点影响。

 

所以选择分红型产品的时候，一定要留意保司近几年的投资收益情况，作为重要参考项之一。

 

如果是万能账户，保底利益也是不受影响的，但实际结算利益，会因为保险公司收益不佳而“缩水”。

 

写在最后

 

近几年，投资环境确实算不上友好，保险公司在投资端的盈利压力不小，考虑到保险行业的良性健康发展，这两年行业监管政策愈发严格。

 

保险公司对保单利益的设计，也在监管的要求下越来越保守，从4.025%到3.5%，再到现在的3.0%，大家也都有目共睹。

 

现在我们能买到的，也都是目前行业中性价比高或者收益优秀的产品了，谁也无法预料下一次调整什么时候来。

 

如果有教育、养老、投资等储蓄计划，可以预约我们的规划师详细咨询，了解清楚后再做好规划。