保险成鸡肋退还是不退？

市民杜涛(化名)两年前在一家寿险公司购买了一款重大疾病险，每年缴费4000多元，两年来一共缴费8000多元。这是一份重大疾病险，缴费20年保终身。不过，最近杜涛仔细翻看了保单的保障范围，觉得自己并不需要这份保险，因为此前已买了一份重疾险，保障范围重复。再加上自己手头紧，希望把这份保险退了。可是，与保险公司沟通过后，杜涛才发现，原来自己退保之后，拿到手的退保金才不到2000元。“我觉得特别不划算，又不想退了，只好硬着头皮缴下去。”

实际上，与杜涛有相似情况的投保人并不在少数。根据媒体报道，保监会副主席陈文辉介绍，2011年前9个月寿险业退保率为3.14%，较去年同期上升了0.96个百分点。退保金额增长较快，特别是在银行渠道销售的与储蓄和理财产品直接对比的三年期、五年期趸交产品退保较多。

南京一家保险公司的工作人员介绍，不同产品、不同时期退保情况都不同，长期寿险由于前期扣除的各项费用较多，所以现金价值更低，一般都是保单生效两年以后才具有现金价值。在这种情况下，如果在购买了保险的头一年就要退保的话，几乎一分钱也拿不到。因为大部分长期寿险产品第一年度退保手续费基本相当于所缴保险费，第二年度的保单现金价值为所缴保险费的20%左右。因此，他建议投保人如果真的要退保，那也多等两年，这样能减少损失。