现金价值什么？

这里小新用定期寿险（保障期限大于一年期）说明。

因为被保险人在年轻的时候死亡率比较低，均衡费率一般是大于自然费率的，所以就会有多交的保费。

但是随着被保险人年龄的增大，逐渐变老，均衡的费率就变得小于自然费率了，不足的部分就会通过投保人之前多交的保费填补上，就是这部分的保费，连带所产生的利息，每年会有一定的资金留存，然后在扣除保障成本、营业费用等相关费用之后的部分资金积累，就是保单的现金价值。

如果投保人购买的定期寿险是趸交，就是一次性交清的话，那么一开始保险合同的现金价值就比较高，但是后期的时候波动就比较小了。

保单的现金价值是多少？

因为保单中的现金价值是逐年积累的，因此每年的现金价值都是不一样的，但都是有迹可循的。

当然并不需要投保人自己去计算，在保险合同中都会有明确的现金价值表，只要对照上面查看，就能够知道自己的保单价值是多少了。

哪些险种有现金价值？

一般来说，保障期限大于一年的保险产品都是可以有现金价值的。

1.商业养老保险、年金保险、教育金保险。

2.终身、定期寿险。

3.重大疾病保险、防癌险，两者就算是消费型的也是可以有现金价值的。

4.分红险。

5.万能险。

6.两全保险。

7.保障期限大于一年的意外险也是可以有现金价值的。

一定没有现金价值的险种：

1.车险。

2.一年期的医疗险。

3.一年期的意外险。

4.退货险。

5.财产险。

这些是都没有现金价值的。

现金价值的作用：

1.办理退保：

现金价值可以在退保的时候当做退保金进行领取。

2.抵押贷款：

如果购买的保险保额足够高的话，尤其是像分红险、万能险等有理财功能的保险，向保险公司申请保单贷款的时候，就可以获得价值比较高的套现。

因为现金价值比较低的话，实际拿到的钱就很少，就没有办理贷款的必要了。

3.转换年金：

有些保险产品比如说重疾险或者寿险会带有转换年金的保险条款。

就是购买的这款保险产品可以在未来的某时刻转换为一份新的保险，可以当做养老的年金保险。

这种保险条款都会明确写在合同当中的。