每年投入收入的10%买保险究竟值不值？

同事三年前通过朋友推荐购买了一份有附加住院医疗的保险，三年来一直平安无事，今年上半年突发胃出血住进了医院，一个月后出院结账共计1.8万多元，其中6000元属于医保范围并给予报销，剩余的1.2万多元原指望自己个人出了，突然间想到了三年前买的保险。后来保险公司根据这位同事所提供的依据，对剩余1.2万元医疗险报销了80%，约领到1万元。

而这位同事投保三年，在住院险上总共花去的费用为350×3共计1050元，而他这次却领到了1万元，大家都觉得他的保险买得值！

让我们再来看看另一种情况：老沈也投保了住院医疗保险，平均年缴300元，缴了20年，平安无事。可能在某些人的眼里，老沈亏大了，因为6000元白白扔掉了，但老沈却觉得很值：6000元钱保了20年的平安。

毕竟很多事情不是光用金钱就能衡量的，买保险不存在划算不划算，更不可能是为了要赚钱，而是为了换来个人和家庭的平安。再转到我们本期的话题，一份保险究竟值多少钱呢？

经过十多年的发展，广大市民的投保观念已经有了很大的进步，很多人对每年支付几百元保一份住院保险已经比较认同了，但已有的保险经验也让我们渐渐看到了这类保险的不足：如果没有保证续保的优待，一旦发生疾病获得理赔以后，次年很难再续保。于是新款的终身型医疗保险应运而生，与普通的住院医疗险相比，它所提供的保障更为周全，并且把保险期扩大到终身，当然相应的保费也随之提高。其实保险公司在每推出一个新产品之前都会经过大范围的市场调研。终身型医疗险的问世也是弥补了普通医疗险的保障空白点。这个高价格、高保障的新产品面世以来，也不断地受到过人们的质疑，于是又有保险公司推出了寿险医疗险合一的终身保障型产品，虽然价格更高了，但因为设计上有保额返还，反而更容易被人们所接受。

这个过程其实是医疗险慢慢发展演变的过程，这其实是一个可喜的现象，保险公司根据客户的需求、偏好，不断地设计更新产品，而消费者也可以各取所需。

但这并不是说要让工薪阶层的老百姓都去买昂贵的终身型医疗险，只不过笔者想要说明的是保险产品可以用合不合适来区分，却无法用价格去衡量它值不值得。

对于终身型的医疗产品，它本身代表的是一种保险产品的升级和更新，但大家在购买的时候却不能盲目地跟风。正如现在到处都在搞家电节，液晶电视都打出了跳水价，但并不意味着夫妻双方都下岗的家庭也都要去争相购买，凡事还是要根据自己的需求来。就像手机主要的功能还是接听电话发短信，至于mp3、电子词典只是附加功能，保险的主要功能就是保障，不要老想通过它去赚钱。