少儿保险是家庭保障重心

多数中国式家庭里，孩子是家庭的重心，孩子的保险费要远远高于父母，甚至孩子的保单是家庭唯一的保险。瑞泰人寿市场负责人认为，孩子的教育对父母来说是一项长期而浩大的投资工程，因此，选择一款既能针对孩子教育，同时还能够达到投资理财目的的保险计划，已经成为当下家长们的重点理财需求。

根据信诚人寿的调查结果，在北京、上海等发达地区，一个小孩的教育支出在初中、高中和大学阶段分别占到家庭总支出的46%、51%和52%。另据测算，在北京，孩子从幼儿园一直到大学毕业，所需费用大概是40万元。如果要到国外留学，学费、生活费和担保金的要求则更高。对此，大多数家庭选择以储蓄的方式来积累这笔数目可观的开销。

但专家认为，如果用储蓄的钱为孩子投保保险产品，不仅可以为孩子提供一份长期理财计划，也可以为孩子提供在银行买不到疾病和医疗保险保障。

少儿保险最主要的特色是为未成年人设计。孩子所有的保障都来源于保险。对于工薪家庭而言，孩子的重疾保障金和住院医疗费是家庭财务计划的重要列支，这些费用可以通过保险防患于未然。

信诚人寿首席多元行销官冫余开元认为，家长对孩子的保险保费投入占家庭年收入的5%是个比较合理的比例。他建议，少儿保险规划应当遵循以下几个原则：14岁以下儿童的风险多来自意外事故，这一阶段，意外及医疗的准备首当其冲；14岁以后，孩子的教育金日趋增加，尤其是孩子初中、高中、大学的人生阶段。此外，家庭的风险还来自于因家长的意外身故或重大疾病导致家庭收入的锐减，殃及子女的教育支出。因此，在给孩子买保险时，要注意同时购买豁免保费计划。

最近，新华人寿和太平洋人寿相继推出少儿两全保险，其一般保障期可至孩子15岁～18岁，父母每年为孩子投保的保费既是一笔教育储蓄金，定期给付；又可以在少儿成长期提供一笔重大疾病风险保障和住院医疗保险计划。当孩子成年以后，该计划缴费自动终止，保障到期结束。如未发生赔付，所缴全部保费成为父母送给孩子一笔额外的""礼物""，可作为教育基金、创业基金和婚嫁金。