其实，很多人第一次有保险意识都是在为人父母后，想尽可能给孩子最好的保护，生怕在面对人生中的意外和风险时，自己却无能为力。因此不少父母会有给孩子配置保险的计划。而重疾险是大多数家庭的首选，虽然它无法消灭疾病或者避免意外的发生，但可以给一个家庭带来希望和治疗的动力。

一、小孩子能买的重疾险有哪几种？

其实小孩能买的重疾保险，大致就这3种：

①一般的重疾险:这类的重疾险大人小孩都可以买，一般会要求出生满30天即可，保障内容就是基本的一些大病保障。可选择定期和终身；

②定期少儿重疾险，这类保险产品主要保障到青年，主要解决少儿和青年高发病风险，一般要求17岁（含）以下可购买，通常可保20、30年。

③终身少儿重疾，可以赔多次的产品，一样会要求17岁（含）以下少儿才能买。这类是前两类的结合，少儿、青年高发病都能保障到。

②③类重疾险有个优势，会额外增加高发的少儿重疾赔付，一般是双倍或多倍赔付，另外还可以关注下中轻症责任。尽可能的花少钱，充分满足高保障的需求。

来源：《中国儿童大病救助与慈善组织参与现状报告》

这些疾病都是有较高的治愈率，但治疗和维持需要不小的花费。所以如果给孩子买重疾险，一个核心点就是看保障范围内是否有这些高发疾病，以及给的保额是不是足够高。

二、应如何给孩子配置重疾险？

看保费

重疾险是需要长期缴纳一定的保费，我们大人在没有配置好保险之前，一定不能在孩子身上浪费太多预算！通常来说，一家人的保费预算一般是家庭收入的10%左右，给孩子的预算一般是家庭保费预算的20%。当然，也可以根据父母的保费情况适当增减。

保障年限这个就依据个人家庭情况来判断了，保险能够保终身当然很好，不过价格也比较贵。

如果你预算有限，可以考虑定期的重疾险，如20年、30年。保险是长期配置的过程，孩子长大后再买也不迟。但不要上来就考虑保费返还、分红等乱七八糟功能了，先专注于疾病保障就好了。

看保额

相对大人来说，儿童重疾的治愈率还是比较高的，但花费不菲，所以， 买重疾险，就是要买保额。在孩子生大病时，家长往往只能放弃工作来照顾孩子；这个时候，就需要重疾险的保额既要保障孩子的治疗费，重疾手术后的营养费、护理费等，还要包含父母没有工作时的工资损失，有可能还包含房贷、车贷。所以，重疾险保额非常重要，至少30万起步，50万是标配。

但是要特别注意的一点，我国对未成年孩子的保额是有一定限制与规定的，对于被保人不满10周岁的孩子，死亡给付的保险金总额是不能超过人民币20万元，对于10-18周岁的孩子来说，死亡给付的保险金不得超过50万元，这么做也是出于保护孩子人身安全的考虑。

所以我们在买重疾险时，一方面看疾病相关的赔付比例，还有就是看下身故保险金相关的赔付责任，是赔付现金价值？还是具体的保额？还是退还所缴纳的保费？

保费豁免功能

保费豁免分为投保人豁免和被保人豁免，前者就是父母中一人身故或全残，则后续保费不用再交，避免了家庭变故导致无力承担后续保费的情况发生；

后者就是被保人患轻症，也就是说，孩子一旦发生轻症，保险公司理赔后，后续的保费不用再交，并且保障依然有效。

总之，不管是投保人豁免还是被保人豁免，都非常重要。因为，它可以帮助我们避免家庭变故后无力承担后续保费的情况发生。其实买保险并不能改变什么，但是多多少少都可以防止生活被改变。