挑选重疾险应注意先保重疾后防癌

问：读者吴先生近日来信咨询，称最近有不少保险代理人跟他推销“防癌险”，而他之前只听说过“重疾险”。想了解一下这款险种，并且知道挑选防癌险时要关注些什么。

答：记者就此问题采访了一些保险公司和专家。

癌症赔付占重疾九成

根据保险公司理赔分析报告，在重大疾病中癌症的赔付比率达到了90％。而事实上，防癌险也属于特定理赔范围的重疾险。

投保防癌险一般都有一定的疾病等待期，这是保险公司为了避免被保险人在投保前就已患上癌症，在缴纳保费一定时间后患上癌症才可以获得理赔。在选择购买防癌险时，首先要看等待期的长短。关于等待期，各家保险公司的规定不同，从30天至120天不等。对于投保人来说，等待期越短越好。

此外，各家保险公司还有一些具体的条款，例如对于住院给付、外科手术给付的限制等等。对于消费者来说，住院给付的天数越长越好，外科手术的给付限制次数越少越好。而癌症根据严重程度不同，分为原位癌和恶性肿瘤。有些保险公司推出的防癌险产品不包括原位癌，不过原位癌属于早期癌症，一般花钱不多就能治好。

先保重疾后防癌

针对市场上众多的重疾险和防癌险产品，信诚人寿北京分公司总经理表示，投保健康类保险的顺序应该是先保重疾，再防癌。消费者可以在投保了重疾险之后考虑增加部分防癌险的保障。

市场上的防癌险可以作为主险单独购买，也可选择以附加险的方式购买。保障期限又分为1年期防癌险和保障20年以及终身的防癌险。从长期的保障来看，具有返还功能的产品总保费其实比消费型产品更划算。不过消费者也可根据自身经济情况，搭配购买消费型和返还型。

目前，市场上的防癌险包括中美大都会人寿的“万福防癌计划”，以及泰康人寿保险公司的“千里马防癌计划”中的“附加世纪泰康防癌个人疾病保险”；信诚人寿近期推出的“医本无忧”防癌保险计划。